Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 402 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 645,95 € | 31 645,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 897 € / mois | 90 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 200 € | 4 754 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 063 € | 4 512 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 823,35 € | 153 928,05 € | 4 176 676,65 € |
| Année 2 | 234 041,83 € | 145 709,57 € | 3 942 634,82 € |
| Année 3 | 242 559,39 € | 137 192,01 € | 3 700 075,43 € |
| Année 4 | 251 386,92 € | 128 364,48 € | 3 448 688,51 € |
| Année 5 | 260 535,72 € | 119 215,68 € | 3 188 152,79 € |
| Année 6 | 270 017,45 € | 109 733,95 € | 2 918 135,34 € |
| Année 7 | 279 844,31 € | 99 907,09 € | 2 638 291,03 € |
| Année 8 | 290 028,78 € | 89 722,62 € | 2 348 262,25 € |
| Année 9 | 300 583,85 € | 79 167,55 € | 2 047 678,40 € |
| Année 10 | 311 523,10 € | 68 228,30 € | 1 736 155,30 € |
| Année 11 | 322 860,45 € | 56 890,95 € | 1 413 294,85 € |
| Année 12 | 334 610,41 € | 45 140,99 € | 1 078 684,44 € |
| Année 13 | 346 787,97 € | 32 963,43 € | 731 896,47 € |
| Année 14 | 359 408,76 € | 20 342,64 € | 372 487,71 € |
| Année 15 | 372 487,71 € | 7 262,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 402 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 417 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.