Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 306,48 € | 21 306,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 565 € / mois | 60 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 560 € | 4 705 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 925 € | 4 465 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 099,36 € | 181 578,40 € | 4 282 900,64 € |
| Année 2 | 77 272,16 € | 178 405,60 € | 4 205 628,48 € |
| Année 3 | 80 580,80 € | 175 096,96 € | 4 125 047,68 € |
| Année 4 | 84 031,10 € | 171 646,66 € | 4 041 016,58 € |
| Année 5 | 87 629,16 € | 168 048,60 € | 3 953 387,42 € |
| Année 6 | 91 381,26 € | 164 296,50 € | 3 862 006,16 € |
| Année 7 | 95 294,02 € | 160 383,74 € | 3 766 712,14 € |
| Année 8 | 99 374,33 € | 156 303,43 € | 3 667 337,81 € |
| Année 9 | 103 629,34 € | 152 048,42 € | 3 563 708,47 € |
| Année 10 | 108 066,53 € | 147 611,23 € | 3 455 641,94 € |
| Année 11 | 112 693,73 € | 142 984,03 € | 3 342 948,21 € |
| Année 12 | 117 519,05 € | 138 158,71 € | 3 225 429,16 € |
| Année 13 | 122 550,98 € | 133 126,78 € | 3 102 878,18 € |
| Année 14 | 127 798,38 € | 127 879,38 € | 2 975 079,80 € |
| Année 15 | 133 270,47 € | 122 407,29 € | 2 841 809,33 € |
| Année 16 | 138 976,84 € | 116 700,92 € | 2 702 832,49 € |
| Année 17 | 144 927,54 € | 110 750,22 € | 2 557 904,95 € |
| Année 18 | 151 133,04 € | 104 544,72 € | 2 406 771,91 € |
| Année 19 | 157 604,26 € | 98 073,50 € | 2 249 167,65 € |
| Année 20 | 164 352,55 € | 91 325,21 € | 2 084 815,10 € |
| Année 21 | 171 389,82 € | 84 287,94 € | 1 913 425,28 € |
| Année 22 | 178 728,36 € | 76 949,40 € | 1 734 696,92 € |
| Année 23 | 186 381,15 € | 69 296,61 € | 1 548 315,77 € |
| Année 24 | 194 361,64 € | 61 316,12 € | 1 353 954,13 € |
| Année 25 | 202 683,83 € | 52 993,93 € | 1 151 270,30 € |
| Année 26 | 211 362,32 € | 44 315,44 € | 939 907,98 € |
| Année 27 | 220 412,45 € | 35 265,31 € | 719 495,53 € |
| Année 28 | 229 850,08 € | 25 827,68 € | 489 645,45 € |
| Année 29 | 239 691,79 € | 15 985,97 € | 249 953,66 € |
| Année 30 | 249 953,66 € | 5 722,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 357 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.