Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 357 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 400,70 € | 22 400,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 881 € / mois | 64 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 560 € | 4 705 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 925 € | 4 465 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 357 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 251,82 € | 161 556,58 € | 4 249 748,18 € |
| Année 2 | 111 343,63 € | 157 464,77 € | 4 138 404,55 € |
| Année 3 | 115 591,52 € | 153 216,88 € | 4 022 813,03 € |
| Année 4 | 120 001,49 € | 148 806,91 € | 3 902 811,54 € |
| Année 5 | 124 579,70 € | 144 228,70 € | 3 778 231,84 € |
| Année 6 | 129 332,59 € | 139 475,81 € | 3 648 899,25 € |
| Année 7 | 134 266,80 € | 134 541,60 € | 3 514 632,45 € |
| Année 8 | 139 389,22 € | 129 419,18 € | 3 375 243,23 € |
| Année 9 | 144 707,10 € | 124 101,30 € | 3 230 536,13 € |
| Année 10 | 150 227,88 € | 118 580,52 € | 3 080 308,25 € |
| Année 11 | 155 959,26 € | 112 849,14 € | 2 924 348,99 € |
| Année 12 | 161 909,30 € | 106 899,10 € | 2 762 439,69 € |
| Année 13 | 168 086,38 € | 100 722,02 € | 2 594 353,31 € |
| Année 14 | 174 499,09 € | 94 309,31 € | 2 419 854,22 € |
| Année 15 | 181 156,44 € | 87 651,96 € | 2 238 697,78 € |
| Année 16 | 188 067,78 € | 80 740,62 € | 2 050 630,00 € |
| Année 17 | 195 242,81 € | 73 565,59 € | 1 855 387,19 € |
| Année 18 | 202 691,59 € | 66 116,81 € | 1 652 695,60 € |
| Année 19 | 210 424,55 € | 58 383,85 € | 1 442 271,05 € |
| Année 20 | 218 452,50 € | 50 355,90 € | 1 223 818,55 € |
| Année 21 | 226 786,74 € | 42 021,66 € | 997 031,81 € |
| Année 22 | 235 438,98 € | 33 369,42 € | 761 592,83 € |
| Année 23 | 244 421,27 € | 24 387,13 € | 517 171,56 € |
| Année 24 | 253 746,26 € | 15 062,14 € | 263 425,30 € |
| Année 25 | 263 425,30 € | 5 381,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 357 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 925 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.