Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 457 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 914,83 € | 22 914,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 439 € / mois | 65 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 560 € | 4 813 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 425 € | 4 568 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 457 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 713,42 € | 165 264,54 € | 4 347 286,58 € |
| Année 2 | 113 899,13 € | 161 078,83 € | 4 233 387,45 € |
| Année 3 | 118 244,51 € | 156 733,45 € | 4 115 142,94 € |
| Année 4 | 122 755,70 € | 152 222,26 € | 3 992 387,24 € |
| Année 5 | 127 439,00 € | 147 538,96 € | 3 864 948,24 € |
| Année 6 | 132 300,94 € | 142 677,02 € | 3 732 647,30 € |
| Année 7 | 137 348,42 € | 137 629,54 € | 3 595 298,88 € |
| Année 8 | 142 588,42 € | 132 389,54 € | 3 452 710,46 € |
| Année 9 | 148 028,35 € | 126 949,61 € | 3 304 682,11 € |
| Année 10 | 153 675,82 € | 121 302,14 € | 3 151 006,29 € |
| Année 11 | 159 538,76 € | 115 439,20 € | 2 991 467,53 € |
| Année 12 | 165 625,38 € | 109 352,58 € | 2 825 842,15 € |
| Année 13 | 171 944,20 € | 103 033,76 € | 2 653 897,95 € |
| Année 14 | 178 504,09 € | 96 473,87 € | 2 475 393,86 € |
| Année 15 | 185 314,25 € | 89 663,71 € | 2 290 079,61 € |
| Année 16 | 192 384,23 € | 82 593,73 € | 2 097 695,38 € |
| Année 17 | 199 723,94 € | 75 254,02 € | 1 897 971,44 € |
| Année 18 | 207 343,64 € | 67 634,32 € | 1 690 627,80 € |
| Année 19 | 215 254,08 € | 59 723,88 € | 1 475 373,72 € |
| Année 20 | 223 466,33 € | 51 511,63 € | 1 251 907,39 € |
| Année 21 | 231 991,84 € | 42 986,12 € | 1 019 915,55 € |
| Année 22 | 240 842,62 € | 34 135,34 € | 779 072,93 € |
| Année 23 | 250 031,09 € | 24 946,87 € | 529 041,84 € |
| Année 24 | 259 570,10 € | 15 407,86 € | 269 471,74 € |
| Année 25 | 269 471,74 € | 5 504,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 457 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 471 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 356 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.