Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 307 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 143,63 € | 22 143,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 102 € / mois | 63 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 560 € | 4 651 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 675 € | 4 414 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 307 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 020,97 € | 159 702,59 € | 4 200 979,03 € |
| Année 2 | 110 065,81 € | 155 657,75 € | 4 090 913,22 € |
| Année 3 | 114 264,97 € | 151 458,59 € | 3 976 648,25 € |
| Année 4 | 118 624,31 € | 147 099,25 € | 3 858 023,94 € |
| Année 5 | 123 150,00 € | 142 573,56 € | 3 734 873,94 € |
| Année 6 | 127 848,32 € | 137 875,24 € | 3 607 025,62 € |
| Année 7 | 132 725,90 € | 132 997,66 € | 3 474 299,72 € |
| Année 8 | 137 789,55 € | 127 934,01 € | 3 336 510,17 € |
| Année 9 | 143 046,43 € | 122 677,13 € | 3 193 463,74 € |
| Année 10 | 148 503,82 € | 117 219,74 € | 3 044 959,92 € |
| Année 11 | 154 169,44 € | 111 554,12 € | 2 890 790,48 € |
| Année 12 | 160 051,19 € | 105 672,37 € | 2 730 739,29 € |
| Année 13 | 166 157,36 € | 99 566,20 € | 2 564 581,93 € |
| Année 14 | 172 496,48 € | 93 227,08 € | 2 392 085,45 € |
| Année 15 | 179 077,44 € | 86 646,12 € | 2 213 008,01 € |
| Année 16 | 185 909,47 € | 79 814,09 € | 2 027 098,54 € |
| Année 17 | 193 002,17 € | 72 721,39 € | 1 834 096,37 € |
| Année 18 | 200 365,45 € | 65 358,11 € | 1 633 730,92 € |
| Année 19 | 208 009,64 € | 57 713,92 € | 1 425 721,28 € |
| Année 20 | 215 945,49 € | 49 778,07 € | 1 209 775,79 € |
| Année 21 | 224 184,09 € | 41 539,47 € | 985 591,70 € |
| Année 22 | 232 736,98 € | 32 986,58 € | 752 854,72 € |
| Année 23 | 241 616,23 € | 24 107,33 € | 511 238,49 € |
| Année 24 | 250 834,18 € | 14 889,38 € | 260 404,31 € |
| Année 25 | 260 404,31 € | 5 319,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 307 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 268 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.