Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 061,97 € | 21 061,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 824 € / mois | 60 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 560 € | 4 651 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 675 € | 4 414 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 249,02 € | 179 494,62 € | 4 233 750,98 € |
| Année 2 | 76 385,39 € | 176 358,25 € | 4 157 365,59 € |
| Année 3 | 79 656,07 € | 173 087,57 € | 4 077 709,52 € |
| Année 4 | 83 066,77 € | 169 676,87 € | 3 994 642,75 € |
| Année 5 | 86 623,52 € | 166 120,12 € | 3 908 019,23 € |
| Année 6 | 90 332,58 € | 162 411,06 € | 3 817 686,65 € |
| Année 7 | 94 200,42 € | 158 543,22 € | 3 723 486,23 € |
| Année 8 | 98 233,93 € | 154 509,71 € | 3 625 252,30 € |
| Année 9 | 102 440,08 € | 150 303,56 € | 3 522 812,22 € |
| Année 10 | 106 826,36 € | 145 917,28 € | 3 415 985,86 € |
| Année 11 | 111 400,45 € | 141 343,19 € | 3 304 585,41 € |
| Année 12 | 116 170,41 € | 136 573,23 € | 3 188 415,00 € |
| Année 13 | 121 144,61 € | 131 599,03 € | 3 067 270,39 € |
| Année 14 | 126 331,78 € | 126 411,86 € | 2 940 938,61 € |
| Année 15 | 131 741,04 € | 121 002,60 € | 2 809 197,57 € |
| Année 16 | 137 381,91 € | 115 361,73 € | 2 671 815,66 € |
| Année 17 | 143 264,36 € | 109 479,28 € | 2 528 551,30 € |
| Année 18 | 149 398,65 € | 103 344,99 € | 2 379 152,65 € |
| Année 19 | 155 795,59 € | 96 948,05 € | 2 223 357,06 € |
| Année 20 | 162 466,44 € | 90 277,20 € | 2 060 890,62 € |
| Année 21 | 169 422,93 € | 83 320,71 € | 1 891 467,69 € |
| Année 22 | 176 677,27 € | 76 066,37 € | 1 714 790,42 € |
| Année 23 | 184 242,27 € | 68 501,37 € | 1 530 548,15 € |
| Année 24 | 192 131,15 € | 60 612,49 € | 1 338 417,00 € |
| Année 25 | 200 357,82 € | 52 385,82 € | 1 138 059,18 € |
| Année 26 | 208 936,73 € | 43 806,91 € | 929 122,45 € |
| Année 27 | 217 882,99 € | 34 860,65 € | 711 239,46 € |
| Année 28 | 227 212,33 € | 25 531,31 € | 484 027,13 € |
| Année 29 | 236 941,10 € | 15 802,54 € | 247 086,03 € |
| Année 30 | 247 086,03 € | 5 657,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 307 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 177 €.