Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 360 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 694,32 € | 25 694,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 862 € / mois | 73 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 840 € | 4 709 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 013 € | 4 469 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 385,11 € | 157 946,73 € | 4 210 114,89 € |
| Année 2 | 156 013,58 € | 152 318,26 € | 4 054 101,31 € |
| Année 3 | 161 852,72 € | 146 479,12 € | 3 892 248,59 € |
| Année 4 | 167 910,39 € | 140 421,45 € | 3 724 338,20 € |
| Année 5 | 174 194,79 € | 134 137,05 € | 3 550 143,41 € |
| Année 6 | 180 714,38 € | 127 617,46 € | 3 369 429,03 € |
| Année 7 | 187 477,99 € | 120 853,85 € | 3 181 951,04 € |
| Année 8 | 194 494,75 € | 113 837,09 € | 2 987 456,29 € |
| Année 9 | 201 774,12 € | 106 557,72 € | 2 785 682,17 € |
| Année 10 | 209 325,93 € | 99 005,91 € | 2 576 356,24 € |
| Année 11 | 217 160,39 € | 91 171,45 € | 2 359 195,85 € |
| Année 12 | 225 288,08 € | 83 043,76 € | 2 133 907,77 € |
| Année 13 | 233 719,95 € | 74 611,89 € | 1 900 187,82 € |
| Année 14 | 242 467,42 € | 65 864,42 € | 1 657 720,40 € |
| Année 15 | 251 542,26 € | 56 789,58 € | 1 406 178,14 € |
| Année 16 | 260 956,77 € | 47 375,07 € | 1 145 221,37 € |
| Année 17 | 270 723,60 € | 37 608,24 € | 874 497,77 € |
| Année 18 | 280 856,02 € | 27 475,82 € | 593 641,75 € |
| Année 19 | 291 367,64 € | 16 964,20 € | 302 274,11 € |
| Année 20 | 302 274,11 € | 6 059,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 360 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 412 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 326 € pour cette enveloppe de financement.