Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 362 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 703,16 € | 25 703,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 888 € / mois | 73 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 960 € | 4 710 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 050 € | 4 471 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 362 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 436,85 € | 158 001,07 € | 4 211 563,15 € |
| Année 2 | 156 067,27 € | 152 370,65 € | 4 055 495,88 € |
| Année 3 | 161 908,42 € | 146 529,50 € | 3 893 587,46 € |
| Année 4 | 167 968,18 € | 140 469,74 € | 3 725 619,28 € |
| Année 5 | 174 254,73 € | 134 183,19 € | 3 551 364,55 € |
| Année 6 | 180 776,57 € | 127 661,35 € | 3 370 587,98 € |
| Année 7 | 187 542,50 € | 120 895,42 € | 3 183 045,48 € |
| Année 8 | 194 561,69 € | 113 876,23 € | 2 988 483,79 € |
| Année 9 | 201 843,57 € | 106 594,35 € | 2 786 640,22 € |
| Année 10 | 209 397,98 € | 99 039,94 € | 2 577 242,24 € |
| Année 11 | 217 235,15 € | 91 202,77 € | 2 360 007,09 € |
| Année 12 | 225 365,61 € | 83 072,31 € | 2 134 641,48 € |
| Année 13 | 233 800,37 € | 74 637,55 € | 1 900 841,11 € |
| Année 14 | 242 550,84 € | 65 887,08 € | 1 658 290,27 € |
| Année 15 | 251 628,81 € | 56 809,11 € | 1 406 661,46 € |
| Année 16 | 261 046,55 € | 47 391,37 € | 1 145 614,91 € |
| Année 17 | 270 816,77 € | 37 621,15 € | 874 798,14 € |
| Année 18 | 280 952,64 € | 27 485,28 € | 593 845,50 € |
| Année 19 | 291 467,88 € | 16 970,04 € | 302 377,62 € |
| Année 20 | 302 377,62 € | 6 061,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 362 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 050 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 344 € pour cette enveloppe de financement.