Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 382 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 498,59 € | 31 498,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 450 € / mois | 89 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 560 € | 4 732 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 550 € | 4 491 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 382 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 771,81 € | 153 211,27 € | 4 157 228,19 € |
| Année 2 | 232 951,99 € | 145 031,09 € | 3 924 276,20 € |
| Année 3 | 241 429,89 € | 136 553,19 € | 3 682 846,31 € |
| Année 4 | 250 216,32 € | 127 766,76 € | 3 432 629,99 € |
| Année 5 | 259 322,53 € | 118 660,55 € | 3 173 307,46 € |
| Année 6 | 268 760,12 € | 109 222,96 € | 2 904 547,34 € |
| Année 7 | 278 541,19 € | 99 441,89 € | 2 626 006,15 € |
| Année 8 | 288 678,22 € | 89 304,86 € | 2 337 327,93 € |
| Année 9 | 299 184,17 € | 78 798,91 € | 2 038 143,76 € |
| Année 10 | 310 072,49 € | 67 910,59 € | 1 728 071,27 € |
| Année 11 | 321 357,03 € | 56 626,05 € | 1 406 714,24 € |
| Année 12 | 333 052,27 € | 44 930,81 € | 1 073 661,97 € |
| Année 13 | 345 173,14 € | 32 809,94 € | 728 488,83 € |
| Année 14 | 357 735,12 € | 20 247,96 € | 370 753,71 € |
| Année 15 | 370 753,71 € | 7 228,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 382 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 550 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 584 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.