Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 405 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 663,92 € | 31 663,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 951 € / mois | 90 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 400 € | 4 757 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 125 € | 4 515 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 405 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 951,61 € | 154 015,43 € | 4 179 048,39 € |
| Année 2 | 234 174,73 € | 145 792,31 € | 3 944 873,66 € |
| Année 3 | 242 697,11 € | 137 269,93 € | 3 702 176,55 € |
| Année 4 | 251 529,66 € | 128 437,38 € | 3 450 646,89 € |
| Année 5 | 260 683,66 € | 119 283,38 € | 3 189 963,23 € |
| Année 6 | 270 170,80 € | 109 796,24 € | 2 919 792,43 € |
| Année 7 | 280 003,20 € | 99 963,84 € | 2 639 789,23 € |
| Année 8 | 290 193,45 € | 89 773,59 € | 2 349 595,78 € |
| Année 9 | 300 754,55 € | 79 212,49 € | 2 048 841,23 € |
| Année 10 | 311 699,99 € | 68 267,05 € | 1 737 141,24 € |
| Année 11 | 323 043,79 € | 56 923,25 € | 1 414 097,45 € |
| Année 12 | 334 800,41 € | 45 166,63 € | 1 079 297,04 € |
| Année 13 | 346 984,92 € | 32 982,12 € | 732 312,12 € |
| Année 14 | 359 612,84 € | 20 354,20 € | 372 699,28 € |
| Année 15 | 372 699,28 € | 7 266,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 405 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 468 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 352 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 125 € (2,5%).