Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 505 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 382,73 € | 32 382,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 129 € / mois | 92 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 400 € | 4 865 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 625 € | 4 617 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 505 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 080,95 € | 157 511,81 € | 4 273 919,05 € |
| Année 2 | 239 490,72 € | 149 102,04 € | 4 034 428,33 € |
| Année 3 | 248 206,61 € | 140 386,15 € | 3 786 221,72 € |
| Année 4 | 257 239,66 € | 131 353,10 € | 3 528 982,06 € |
| Année 5 | 266 601,46 € | 121 991,30 € | 3 262 380,60 € |
| Année 6 | 276 303,95 € | 112 288,81 € | 2 986 076,65 € |
| Année 7 | 286 359,58 € | 102 233,18 € | 2 699 717,07 € |
| Année 8 | 296 781,16 € | 91 811,60 € | 2 402 935,91 € |
| Année 9 | 307 581,99 € | 81 010,77 € | 2 095 353,92 € |
| Année 10 | 318 775,92 € | 69 816,84 € | 1 776 578,00 € |
| Année 11 | 330 377,22 € | 58 215,54 € | 1 446 200,78 € |
| Année 12 | 342 400,72 € | 46 192,04 € | 1 103 800,06 € |
| Année 13 | 354 861,82 € | 33 730,94 € | 748 938,24 € |
| Année 14 | 367 776,42 € | 20 816,34 € | 381 161,82 € |
| Année 15 | 381 161,82 € | 7 431,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 505 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 522 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 060 € pour cette enveloppe de financement.