Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 423 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 631,67 € | 21 631,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 551 € / mois | 61 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 880 € | 4 777 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 588 € | 4 534 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 423 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 230,25 € | 184 349,79 € | 4 348 269,75 € |
| Année 2 | 78 451,49 € | 181 128,55 € | 4 269 818,26 € |
| Année 3 | 81 810,61 € | 177 769,43 € | 4 188 007,65 € |
| Année 4 | 85 313,56 € | 174 266,48 € | 4 102 694,09 € |
| Année 5 | 88 966,54 € | 170 613,50 € | 4 013 727,55 € |
| Année 6 | 92 775,89 € | 166 804,15 € | 3 920 951,66 € |
| Année 7 | 96 748,37 € | 162 831,67 € | 3 824 203,29 € |
| Année 8 | 100 890,93 € | 158 689,11 € | 3 723 312,36 € |
| Année 9 | 105 210,90 € | 154 369,14 € | 3 618 101,46 € |
| Année 10 | 109 715,81 € | 149 864,23 € | 3 508 385,65 € |
| Année 11 | 114 413,64 € | 145 166,40 € | 3 393 972,01 € |
| Année 12 | 119 312,60 € | 140 267,44 € | 3 274 659,41 € |
| Année 13 | 124 421,34 € | 135 158,70 € | 3 150 238,07 € |
| Année 14 | 129 748,80 € | 129 831,24 € | 3 020 489,27 € |
| Année 15 | 135 304,39 € | 124 275,65 € | 2 885 184,88 € |
| Année 16 | 141 097,86 € | 118 482,18 € | 2 744 087,02 € |
| Année 17 | 147 139,39 € | 112 440,65 € | 2 596 947,63 € |
| Année 18 | 153 439,58 € | 106 140,46 € | 2 443 508,05 € |
| Année 19 | 160 009,57 € | 99 570,47 € | 2 283 498,48 € |
| Année 20 | 166 860,85 € | 92 719,19 € | 2 116 637,63 € |
| Année 21 | 174 005,52 € | 85 574,52 € | 1 942 632,11 € |
| Année 22 | 181 456,08 € | 78 123,96 € | 1 761 176,03 € |
| Année 23 | 189 225,67 € | 70 354,37 € | 1 571 950,36 € |
| Année 24 | 197 327,94 € | 62 252,10 € | 1 374 622,42 € |
| Année 25 | 205 777,14 € | 53 802,90 € | 1 168 845,28 € |
| Année 26 | 214 588,07 € | 44 991,97 € | 954 257,21 € |
| Année 27 | 223 776,32 € | 35 803,72 € | 730 480,89 € |
| Année 28 | 233 357,99 € | 26 222,05 € | 497 122,90 € |
| Année 29 | 243 349,91 € | 16 230,13 € | 253 772,99 € |
| Année 30 | 253 772,99 € | 5 810,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 423 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 805 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 442 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.