Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 473 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 876,18 € | 21 876,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 291 € / mois | 62 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 880 € | 4 831 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 838 € | 4 585 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 473 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 080,63 € | 186 433,53 € | 4 397 419,37 € |
| Année 2 | 79 338,25 € | 183 175,91 € | 4 318 081,12 € |
| Année 3 | 82 735,36 € | 179 778,80 € | 4 235 345,76 € |
| Année 4 | 86 277,89 € | 176 236,27 € | 4 149 067,87 € |
| Année 5 | 89 972,16 € | 172 542,00 € | 4 059 095,71 € |
| Année 6 | 93 824,61 € | 168 689,55 € | 3 965 271,10 € |
| Année 7 | 97 841,96 € | 164 672,20 € | 3 867 429,14 € |
| Année 8 | 102 031,36 € | 160 482,80 € | 3 765 397,78 € |
| Année 9 | 106 400,17 € | 156 113,99 € | 3 658 997,61 € |
| Année 10 | 110 955,99 € | 151 558,17 € | 3 548 041,62 € |
| Année 11 | 115 706,91 € | 146 807,25 € | 3 432 334,71 € |
| Année 12 | 120 661,24 € | 141 852,92 € | 3 311 673,47 € |
| Année 13 | 125 827,71 € | 136 686,45 € | 3 185 845,76 € |
| Année 14 | 131 215,41 € | 131 298,75 € | 3 054 630,35 € |
| Année 15 | 136 833,80 € | 125 680,36 € | 2 917 796,55 € |
| Année 16 | 142 692,75 € | 119 821,41 € | 2 775 103,80 € |
| Année 17 | 148 802,58 € | 113 711,58 € | 2 626 301,22 € |
| Année 18 | 155 174,01 € | 107 340,15 € | 2 471 127,21 € |
| Année 19 | 161 818,24 € | 100 695,92 € | 2 309 308,97 € |
| Année 20 | 168 746,97 € | 93 767,19 € | 2 140 562,00 € |
| Année 21 | 175 972,38 € | 86 541,78 € | 1 964 589,62 € |
| Année 22 | 183 507,17 € | 79 006,99 € | 1 781 082,45 € |
| Année 23 | 191 364,58 € | 71 149,58 € | 1 589 717,87 € |
| Année 24 | 199 558,43 € | 62 955,73 € | 1 390 159,44 € |
| Année 25 | 208 103,12 € | 54 411,04 € | 1 182 056,32 € |
| Année 26 | 217 013,69 € | 45 500,47 € | 965 042,63 € |
| Année 27 | 226 305,78 € | 36 208,38 € | 738 736,85 € |
| Année 28 | 235 995,73 € | 26 518,43 € | 502 741,12 € |
| Année 29 | 246 100,61 € | 16 413,55 € | 256 640,51 € |
| Année 30 | 256 640,51 € | 5 876,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 473 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 682 € pour cette enveloppe de financement.