Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 323 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 142,66 € | 21 142,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 069 € / mois | 60 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 880 € | 4 669 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 088 € | 4 431 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 323 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 529,66 € | 180 182,26 € | 4 249 970,34 € |
| Année 2 | 76 678,04 € | 177 033,88 € | 4 173 292,30 € |
| Année 3 | 79 961,24 € | 173 750,68 € | 4 093 331,06 € |
| Année 4 | 83 385,04 € | 170 326,88 € | 4 009 946,02 € |
| Année 5 | 86 955,41 € | 166 756,51 € | 3 922 990,61 € |
| Année 6 | 90 678,66 € | 163 033,26 € | 3 832 311,95 € |
| Année 7 | 94 561,35 € | 159 150,57 € | 3 737 750,60 € |
| Année 8 | 98 610,26 € | 155 101,66 € | 3 639 140,34 € |
| Année 9 | 102 832,56 € | 150 879,36 € | 3 536 307,78 € |
| Année 10 | 107 235,67 € | 146 476,25 € | 3 429 072,11 € |
| Année 11 | 111 827,28 € | 141 884,64 € | 3 317 244,83 € |
| Année 12 | 116 615,50 € | 137 096,42 € | 3 200 629,33 € |
| Année 13 | 121 608,73 € | 132 103,19 € | 3 079 020,60 € |
| Année 14 | 126 815,79 € | 126 896,13 € | 2 952 204,81 € |
| Année 15 | 132 245,80 € | 121 466,12 € | 2 819 959,01 € |
| Année 16 | 137 908,26 € | 115 803,66 € | 2 682 050,75 € |
| Année 17 | 143 813,25 € | 109 898,67 € | 2 538 237,50 € |
| Année 18 | 149 971,04 € | 103 740,88 € | 2 388 266,46 € |
| Année 19 | 156 392,51 € | 97 319,41 € | 2 231 873,95 € |
| Année 20 | 163 088,92 € | 90 623,00 € | 2 068 785,03 € |
| Année 21 | 170 072,04 € | 83 639,88 € | 1 898 712,99 € |
| Année 22 | 177 354,19 € | 76 357,73 € | 1 721 358,80 € |
| Année 23 | 184 948,15 € | 68 763,77 € | 1 536 410,65 € |
| Année 24 | 192 867,26 € | 60 844,66 € | 1 343 543,39 € |
| Année 25 | 201 125,45 € | 52 586,47 € | 1 142 417,94 € |
| Année 26 | 209 737,25 € | 43 974,67 € | 932 680,69 € |
| Année 27 | 218 717,77 € | 34 994,15 € | 713 962,92 € |
| Année 28 | 228 082,85 € | 25 629,07 € | 485 880,07 € |
| Année 29 | 237 848,89 € | 15 863,03 € | 248 031,18 € |
| Année 30 | 248 031,18 € | 5 678,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 323 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 432 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.