Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 323 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 476,30 € | 25 476,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 201 € / mois | 72 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 880 € | 4 669 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 088 € | 4 431 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 109,09 € | 156 606,51 € | 4 174 390,91 € |
| Année 2 | 154 689,81 € | 151 025,79 € | 4 019 701,10 € |
| Année 3 | 160 479,40 € | 145 236,20 € | 3 859 221,70 € |
| Année 4 | 166 485,69 € | 139 229,91 € | 3 692 736,01 € |
| Année 5 | 172 716,75 € | 132 998,85 € | 3 520 019,26 € |
| Année 6 | 179 181,02 € | 126 534,58 € | 3 340 838,24 € |
| Année 7 | 185 887,25 € | 119 828,35 € | 3 154 950,99 € |
| Année 8 | 192 844,48 € | 112 871,12 € | 2 962 106,51 € |
| Année 9 | 200 062,06 € | 105 653,54 € | 2 762 044,45 € |
| Année 10 | 207 549,81 € | 98 165,79 € | 2 554 494,64 € |
| Année 11 | 215 317,81 € | 90 397,79 € | 2 339 176,83 € |
| Année 12 | 223 376,49 € | 82 339,11 € | 2 115 800,34 € |
| Année 13 | 231 736,84 € | 73 978,76 € | 1 884 063,50 € |
| Année 14 | 240 410,08 € | 65 305,52 € | 1 643 653,42 € |
| Année 15 | 249 407,93 € | 56 307,67 € | 1 394 245,49 € |
| Année 16 | 258 742,53 € | 46 973,07 € | 1 135 502,96 € |
| Année 17 | 268 426,53 € | 37 289,07 € | 867 076,43 € |
| Année 18 | 278 472,95 € | 27 242,65 € | 588 603,48 € |
| Année 19 | 288 895,38 € | 16 820,22 € | 299 708,10 € |
| Année 20 | 299 708,10 € | 6 007,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 323 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 789 €.