Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 323 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 078,08 € | 31 078,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 176 € / mois | 88 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 880 € | 4 669 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 088 € | 4 431 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 771,05 € | 151 165,91 € | 4 101 728,95 € |
| Année 2 | 229 842,06 € | 143 094,90 € | 3 871 886,89 € |
| Année 3 | 238 206,78 € | 134 730,18 € | 3 633 680,11 € |
| Année 4 | 246 875,91 € | 126 061,05 € | 3 386 804,20 € |
| Année 5 | 255 860,51 € | 117 076,45 € | 3 130 943,69 € |
| Année 6 | 265 172,10 € | 107 764,86 € | 2 865 771,59 € |
| Année 7 | 274 822,62 € | 98 114,34 € | 2 590 948,97 € |
| Année 8 | 284 824,32 € | 88 112,64 € | 2 306 124,65 € |
| Année 9 | 295 190,01 € | 77 746,95 € | 2 010 934,64 € |
| Année 10 | 305 932,95 € | 67 004,01 € | 1 705 001,69 € |
| Année 11 | 317 066,86 € | 55 870,10 € | 1 387 934,83 € |
| Année 12 | 328 605,98 € | 44 330,98 € | 1 059 328,85 € |
| Année 13 | 340 565,03 € | 32 371,93 € | 718 763,82 € |
| Année 14 | 352 959,32 € | 19 977,64 € | 365 804,50 € |
| Année 15 | 365 804,50 € | 7 132,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 323 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 795 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 432 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.