Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 373 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 437,49 € | 31 437,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 265 € / mois | 89 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 880 € | 4 723 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 338 € | 4 482 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 335,80 € | 152 914,08 € | 4 149 164,20 € |
| Année 2 | 232 500,12 € | 144 749,76 € | 3 916 664,08 € |
| Année 3 | 240 961,56 € | 136 288,32 € | 3 675 702,52 € |
| Année 4 | 249 730,95 € | 127 518,93 € | 3 425 971,57 € |
| Année 5 | 258 819,49 € | 118 430,39 € | 3 167 152,08 € |
| Année 6 | 268 238,79 € | 109 011,09 € | 2 898 913,29 € |
| Année 7 | 278 000,87 € | 99 249,01 € | 2 620 912,42 € |
| Année 8 | 288 118,25 € | 89 131,63 € | 2 332 794,17 € |
| Année 9 | 298 603,81 € | 78 646,07 € | 2 034 190,36 € |
| Année 10 | 309 470,99 € | 67 778,89 € | 1 724 719,37 € |
| Année 11 | 320 733,66 € | 56 516,22 € | 1 403 985,71 € |
| Année 12 | 332 406,23 € | 44 843,65 € | 1 071 579,48 € |
| Année 13 | 344 503,56 € | 32 746,32 € | 727 075,92 € |
| Année 14 | 357 041,22 € | 20 208,66 € | 370 034,70 € |
| Année 15 | 370 034,70 € | 7 214,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 373 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 482 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 821 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 338 € (2,5%).