Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 745,16 € | 22 745,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 925 € / mois | 64 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 920 € | 4 777 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 600 € | 4 534 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 901,03 € | 164 040,89 € | 4 315 098,97 € |
| Année 2 | 113 055,73 € | 159 886,19 € | 4 202 043,24 € |
| Année 3 | 117 368,94 € | 155 572,98 € | 4 084 674,30 € |
| Année 4 | 121 846,72 € | 151 095,20 € | 3 962 827,58 € |
| Année 5 | 126 495,32 € | 146 446,60 € | 3 836 332,26 € |
| Année 6 | 131 321,29 € | 141 620,63 € | 3 705 010,97 € |
| Année 7 | 136 331,36 € | 136 610,56 € | 3 568 679,61 € |
| Année 8 | 141 532,58 € | 131 409,34 € | 3 427 147,03 € |
| Année 9 | 146 932,24 € | 126 009,68 € | 3 280 214,79 € |
| Année 10 | 152 537,88 € | 120 404,04 € | 3 127 676,91 € |
| Année 11 | 158 357,41 € | 114 584,51 € | 2 969 319,50 € |
| Année 12 | 164 398,95 € | 108 542,97 € | 2 804 920,55 € |
| Année 13 | 170 670,97 € | 102 270,95 € | 2 634 249,58 € |
| Année 14 | 177 182,31 € | 95 759,61 € | 2 457 067,27 € |
| Année 15 | 183 942,02 € | 88 999,90 € | 2 273 125,25 € |
| Année 16 | 190 959,66 € | 81 982,26 € | 2 082 165,59 € |
| Année 17 | 198 245,01 € | 74 696,91 € | 1 883 920,58 € |
| Année 18 | 205 808,31 € | 67 133,61 € | 1 678 112,27 € |
| Année 19 | 213 660,16 € | 59 281,76 € | 1 464 452,11 € |
| Année 20 | 221 811,56 € | 51 130,36 € | 1 242 640,55 € |
| Année 21 | 230 273,97 € | 42 667,95 € | 1 012 366,58 € |
| Année 22 | 239 059,23 € | 33 882,69 € | 773 307,35 € |
| Année 23 | 248 179,64 € | 24 762,28 € | 525 127,71 € |
| Année 24 | 257 648,03 € | 15 293,89 € | 267 479,68 € |
| Année 25 | 267 479,68 € | 5 464,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 424 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.