Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 634,12 € | 21 634,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 558 € / mois | 61 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 920 € | 4 777 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 600 € | 4 534 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 238,83 € | 184 370,61 € | 4 348 761,17 € |
| Année 2 | 78 460,41 € | 181 149,03 € | 4 270 300,76 € |
| Année 3 | 81 819,93 € | 177 789,51 € | 4 188 480,83 € |
| Année 4 | 85 323,29 € | 174 286,15 € | 4 103 157,54 € |
| Année 5 | 88 976,65 € | 170 632,79 € | 4 014 180,89 € |
| Année 6 | 92 786,45 € | 166 822,99 € | 3 921 394,44 € |
| Année 7 | 96 759,38 € | 162 850,06 € | 3 824 635,06 € |
| Année 8 | 100 902,43 € | 158 707,01 € | 3 723 732,63 € |
| Année 9 | 105 222,88 € | 154 386,56 € | 3 618 509,75 € |
| Année 10 | 109 728,32 € | 149 881,12 € | 3 508 781,43 € |
| Année 11 | 114 426,65 € | 145 182,79 € | 3 394 354,78 € |
| Année 12 | 119 326,17 € | 140 283,27 € | 3 275 028,61 € |
| Année 13 | 124 435,50 € | 135 173,94 € | 3 150 593,11 € |
| Année 14 | 129 763,56 € | 129 845,88 € | 3 020 829,55 € |
| Année 15 | 135 319,78 € | 124 289,66 € | 2 885 509,77 € |
| Année 16 | 141 113,91 € | 118 495,53 € | 2 744 395,86 € |
| Année 17 | 147 156,12 € | 112 453,32 € | 2 597 239,74 € |
| Année 18 | 153 457,06 € | 106 152,38 € | 2 443 782,68 € |
| Année 19 | 160 027,77 € | 99 581,67 € | 2 283 754,91 € |
| Année 20 | 166 879,85 € | 92 729,59 € | 2 116 875,06 € |
| Année 21 | 174 025,31 € | 85 584,13 € | 1 942 849,75 € |
| Année 22 | 181 476,76 € | 78 132,68 € | 1 761 372,99 € |
| Année 23 | 189 247,22 € | 70 362,22 € | 1 572 125,77 € |
| Année 24 | 197 350,39 € | 62 259,05 € | 1 374 775,38 € |
| Année 25 | 205 800,54 € | 53 808,90 € | 1 168 974,84 € |
| Année 26 | 214 612,50 € | 44 996,94 € | 954 362,34 € |
| Année 27 | 223 801,78 € | 35 807,66 € | 730 560,56 € |
| Année 28 | 233 384,53 € | 26 224,91 € | 497 176,03 € |
| Année 29 | 243 377,59 € | 16 231,85 € | 253 798,44 € |
| Année 30 | 253 798,44 € | 5 810,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 424 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.