Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 878,63 € | 21 878,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 299 € / mois | 62 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 920 € | 4 831 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 850 € | 4 585 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 089,18 € | 186 454,38 € | 4 397 910,82 € |
| Année 2 | 79 347,16 € | 183 196,40 € | 4 318 563,66 € |
| Année 3 | 82 744,67 € | 179 798,89 € | 4 235 818,99 € |
| Année 4 | 86 287,61 € | 176 255,95 € | 4 149 531,38 € |
| Année 5 | 89 982,30 € | 172 561,26 € | 4 059 549,08 € |
| Année 6 | 93 835,14 € | 168 708,42 € | 3 965 713,94 € |
| Année 7 | 97 852,98 € | 164 690,58 € | 3 867 860,96 € |
| Année 8 | 102 042,87 € | 160 500,69 € | 3 765 818,09 € |
| Année 9 | 106 412,13 € | 156 131,43 € | 3 659 405,96 € |
| Année 10 | 110 968,50 € | 151 575,06 € | 3 548 437,46 € |
| Année 11 | 115 719,94 € | 146 823,62 € | 3 432 717,52 € |
| Année 12 | 120 674,81 € | 141 868,75 € | 3 312 042,71 € |
| Année 13 | 125 841,89 € | 136 701,67 € | 3 186 200,82 € |
| Année 14 | 131 230,18 € | 131 313,38 € | 3 054 970,64 € |
| Année 15 | 136 849,19 € | 125 694,37 € | 2 918 121,45 € |
| Année 16 | 142 708,81 € | 119 834,75 € | 2 775 412,64 € |
| Année 17 | 148 819,32 € | 113 724,24 € | 2 626 593,32 € |
| Année 18 | 155 191,46 € | 107 352,10 € | 2 471 401,86 € |
| Année 19 | 161 836,45 € | 100 707,11 € | 2 309 565,41 € |
| Année 20 | 168 765,97 € | 93 777,59 € | 2 140 799,44 € |
| Année 21 | 175 992,17 € | 86 551,39 € | 1 964 807,27 € |
| Année 22 | 183 527,83 € | 79 015,73 € | 1 781 279,44 € |
| Année 23 | 191 386,11 € | 71 157,45 € | 1 589 893,33 € |
| Année 24 | 199 580,88 € | 62 962,68 € | 1 390 312,45 € |
| Année 25 | 208 126,55 € | 54 417,01 € | 1 182 185,90 € |
| Année 26 | 217 038,11 € | 45 505,45 € | 965 147,79 € |
| Année 27 | 226 331,23 € | 36 212,33 € | 738 816,56 € |
| Année 28 | 236 022,30 € | 26 521,26 € | 502 794,26 € |
| Année 29 | 246 128,31 € | 16 415,25 € | 256 665,95 € |
| Année 30 | 256 665,95 € | 5 876,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 474 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 510 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.