Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 367,65 € | 22 367,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 781 € / mois | 63 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 920 € | 4 939 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 350 € | 4 688 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 789,93 € | 190 621,87 € | 4 496 210,07 € |
| Année 2 | 81 120,73 € | 187 291,07 € | 4 415 089,34 € |
| Année 3 | 84 594,17 € | 183 817,63 € | 4 330 495,17 € |
| Année 4 | 88 216,32 € | 180 195,48 € | 4 242 278,85 € |
| Année 5 | 91 993,55 € | 176 418,25 € | 4 150 285,30 € |
| Année 6 | 95 932,53 € | 172 479,27 € | 4 054 352,77 € |
| Année 7 | 100 040,20 € | 168 371,60 € | 3 954 312,57 € |
| Année 8 | 104 323,71 € | 164 088,09 € | 3 849 988,86 € |
| Année 9 | 108 790,63 € | 159 621,17 € | 3 741 198,23 € |
| Année 10 | 113 448,84 € | 154 962,96 € | 3 627 749,39 € |
| Année 11 | 118 306,49 € | 150 105,31 € | 3 509 442,90 € |
| Année 12 | 123 372,14 € | 145 039,66 € | 3 386 070,76 € |
| Année 13 | 128 654,68 € | 139 757,12 € | 3 257 416,08 € |
| Année 14 | 134 163,43 € | 134 248,37 € | 3 123 252,65 € |
| Année 15 | 139 908,04 € | 128 503,76 € | 2 983 344,61 € |
| Année 16 | 145 898,61 € | 122 513,19 € | 2 837 446,00 € |
| Année 17 | 152 145,71 € | 116 266,09 € | 2 685 300,29 € |
| Année 18 | 158 660,26 € | 109 751,54 € | 2 526 640,03 € |
| Année 19 | 165 453,80 € | 102 958,00 € | 2 361 186,23 € |
| Année 20 | 172 538,21 € | 95 873,59 € | 2 188 648,02 € |
| Année 21 | 179 925,93 € | 88 485,87 € | 2 008 722,09 € |
| Année 22 | 187 630,00 € | 80 781,80 € | 1 821 092,09 € |
| Année 23 | 195 663,95 € | 72 747,85 € | 1 625 428,14 € |
| Année 24 | 204 041,88 € | 64 369,92 € | 1 421 386,26 € |
| Année 25 | 212 778,54 € | 55 633,26 € | 1 208 607,72 € |
| Année 26 | 221 889,31 € | 46 522,49 € | 986 718,41 € |
| Année 27 | 231 390,18 € | 37 021,62 € | 755 328,23 € |
| Année 28 | 241 297,85 € | 27 113,95 € | 514 030,38 € |
| Année 29 | 251 629,74 € | 16 782,06 € | 262 400,64 € |
| Année 30 | 262 400,64 € | 6 007,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 574 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 365 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.