Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 856,66 € | 22 856,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 263 € / mois | 65 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 920 € | 5 047 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 850 € | 4 790 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 490,52 € | 194 789,40 € | 4 594 509,48 € |
| Année 2 | 82 894,15 € | 191 385,77 € | 4 511 615,33 € |
| Année 3 | 86 443,53 € | 187 836,39 € | 4 425 171,80 € |
| Année 4 | 90 144,86 € | 184 135,06 € | 4 335 026,94 € |
| Année 5 | 94 004,67 € | 180 275,25 € | 4 241 022,27 € |
| Année 6 | 98 029,79 € | 176 250,13 € | 4 142 992,48 € |
| Année 7 | 102 227,22 € | 172 052,70 € | 4 040 765,26 € |
| Année 8 | 106 604,38 € | 167 675,54 € | 3 934 160,88 € |
| Année 9 | 111 168,97 € | 163 110,95 € | 3 822 991,91 € |
| Année 10 | 115 929,00 € | 158 350,92 € | 3 707 062,91 € |
| Année 11 | 120 892,83 € | 153 387,09 € | 3 586 170,08 € |
| Année 12 | 126 069,25 € | 148 210,67 € | 3 460 100,83 € |
| Année 13 | 131 467,28 € | 142 812,64 € | 3 328 633,55 € |
| Année 14 | 137 096,43 € | 137 183,49 € | 3 191 537,12 € |
| Année 15 | 142 966,64 € | 131 313,28 € | 3 048 570,48 € |
| Année 16 | 149 088,18 € | 125 191,74 € | 2 899 482,30 € |
| Année 17 | 155 471,85 € | 118 808,07 € | 2 744 010,45 € |
| Année 18 | 162 128,82 € | 112 151,10 € | 2 581 881,63 € |
| Année 19 | 169 070,85 € | 105 209,07 € | 2 412 810,78 € |
| Année 20 | 176 310,14 € | 97 969,78 € | 2 236 500,64 € |
| Année 21 | 183 859,38 € | 90 420,54 € | 2 052 641,26 € |
| Année 22 | 191 731,88 € | 82 548,04 € | 1 860 909,38 € |
| Année 23 | 199 941,47 € | 74 338,45 € | 1 660 967,91 € |
| Année 24 | 208 502,53 € | 65 777,39 € | 1 452 465,38 € |
| Année 25 | 217 430,22 € | 56 849,70 € | 1 235 035,16 € |
| Année 26 | 226 740,16 € | 47 539,76 € | 1 008 295,00 € |
| Année 27 | 236 448,73 € | 37 831,19 € | 771 846,27 € |
| Année 28 | 246 572,99 € | 27 706,93 € | 525 273,28 € |
| Année 29 | 257 130,76 € | 17 149,16 € | 268 142,52 € |
| Année 30 | 268 142,52 € | 6 139,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 674 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 305 €.