Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 612,15 € | 22 612,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 522 € / mois | 64 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 920 € | 4 993 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 600 € | 4 739 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 640,16 € | 192 705,64 € | 4 545 359,84 € |
| Année 2 | 82 007,38 € | 189 338,42 € | 4 463 352,46 € |
| Année 3 | 85 518,77 € | 185 827,03 € | 4 377 833,69 € |
| Année 4 | 89 180,52 € | 182 165,28 € | 4 288 653,17 € |
| Année 5 | 92 999,04 € | 178 346,76 € | 4 195 654,13 € |
| Année 6 | 96 981,08 € | 174 364,72 € | 4 098 673,05 € |
| Année 7 | 101 133,60 € | 170 212,20 € | 3 997 539,45 € |
| Année 8 | 105 463,95 € | 165 881,85 € | 3 892 075,50 € |
| Année 9 | 109 979,71 € | 161 366,09 € | 3 782 095,79 € |
| Année 10 | 114 688,83 € | 156 656,97 € | 3 667 406,96 € |
| Année 11 | 119 599,57 € | 151 746,23 € | 3 547 807,39 € |
| Année 12 | 124 720,59 € | 146 625,21 € | 3 423 086,80 € |
| Année 13 | 130 060,90 € | 141 284,90 € | 3 293 025,90 € |
| Année 14 | 135 629,83 € | 135 715,97 € | 3 157 396,07 € |
| Année 15 | 141 437,20 € | 129 908,60 € | 3 015 958,87 € |
| Année 16 | 147 493,27 € | 123 852,53 € | 2 868 465,60 € |
| Année 17 | 153 808,61 € | 117 537,19 € | 2 714 656,99 € |
| Année 18 | 160 394,44 € | 110 951,36 € | 2 554 262,55 € |
| Année 19 | 167 262,20 € | 104 083,60 € | 2 387 000,35 € |
| Année 20 | 174 424,04 € | 96 921,76 € | 2 212 576,31 € |
| Année 21 | 181 892,52 € | 89 453,28 € | 2 030 683,79 € |
| Année 22 | 189 680,82 € | 81 664,98 € | 1 841 002,97 € |
| Année 23 | 197 802,57 € | 73 543,23 € | 1 643 200,40 € |
| Année 24 | 206 272,06 € | 65 073,74 € | 1 436 928,34 € |
| Année 25 | 215 104,23 € | 56 241,57 € | 1 221 824,11 € |
| Année 26 | 224 314,57 € | 47 031,23 € | 997 509,54 € |
| Année 27 | 233 919,28 € | 37 426,52 € | 763 590,26 € |
| Année 28 | 243 935,21 € | 27 410,59 € | 519 655,05 € |
| Année 29 | 254 380,04 € | 16 965,76 € | 265 275,01 € |
| Année 30 | 265 275,01 € | 6 073,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 624 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 462 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 600 € (2,5%).