Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 624 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 238,13 € | 33 238,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 722 € / mois | 94 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 920 € | 4 993 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 600 € | 4 739 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 185,06 € | 161 672,50 € | 4 386 814,94 € |
| Année 2 | 245 817,00 € | 153 040,56 € | 4 140 997,94 € |
| Année 3 | 254 763,10 € | 144 094,46 € | 3 886 234,84 € |
| Année 4 | 264 034,77 € | 134 822,79 € | 3 622 200,07 € |
| Année 5 | 273 643,85 € | 125 213,71 € | 3 348 556,22 € |
| Année 6 | 283 602,65 € | 115 254,91 € | 3 064 953,57 € |
| Année 7 | 293 923,89 € | 104 933,67 € | 2 771 029,68 € |
| Année 8 | 304 620,74 € | 94 236,82 € | 2 466 408,94 € |
| Année 9 | 315 706,92 € | 83 150,64 € | 2 150 702,02 € |
| Année 10 | 327 196,53 € | 71 661,03 € | 1 823 505,49 € |
| Année 11 | 339 104,29 € | 59 753,27 € | 1 484 401,20 € |
| Année 12 | 351 445,41 € | 47 412,15 € | 1 132 955,79 € |
| Année 13 | 364 235,67 € | 34 621,89 € | 768 720,12 € |
| Année 14 | 377 491,39 € | 21 366,17 € | 391 228,73 € |
| Année 15 | 391 228,73 € | 7 627,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 624 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 600 € (2,5%).