Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 956,94 € | 33 956,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 900 € / mois | 97 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 920 € | 5 101 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 100 € | 4 842 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 314,38 € | 165 168,90 € | 4 481 685,62 € |
| Année 2 | 251 133,02 € | 156 350,26 € | 4 230 552,60 € |
| Année 3 | 260 272,55 € | 147 210,73 € | 3 970 280,05 € |
| Année 4 | 269 744,74 € | 137 738,54 € | 3 700 535,31 € |
| Année 5 | 279 561,66 € | 127 921,62 € | 3 420 973,65 € |
| Année 6 | 289 735,83 € | 117 747,45 € | 3 131 237,82 € |
| Année 7 | 300 280,25 € | 107 203,03 € | 2 830 957,57 € |
| Année 8 | 311 208,44 € | 96 274,84 € | 2 519 749,13 € |
| Année 9 | 322 534,35 € | 84 948,93 € | 2 197 214,78 € |
| Année 10 | 334 272,46 € | 73 210,82 € | 1 862 942,32 € |
| Année 11 | 346 437,72 € | 61 045,56 € | 1 516 504,60 € |
| Année 12 | 359 045,74 € | 48 437,54 € | 1 157 458,86 € |
| Année 13 | 372 112,59 € | 35 370,69 € | 785 346,27 € |
| Année 14 | 385 655,00 € | 21 828,28 € | 399 691,27 € |
| Année 15 | 399 691,27 € | 7 793,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 724 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 100 € (2,5%).