Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 316,35 € | 34 316,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 989 € / mois | 98 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 920 € | 5 155 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 350 € | 4 893 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 879,12 € | 166 917,08 € | 4 529 120,88 € |
| Année 2 | 253 791,08 € | 158 005,12 € | 4 275 329,80 € |
| Année 3 | 263 027,39 € | 148 768,81 € | 4 012 302,41 € |
| Année 4 | 272 599,81 € | 139 196,39 € | 3 739 702,60 € |
| Année 5 | 282 520,62 € | 129 275,58 € | 3 457 181,98 € |
| Année 6 | 292 802,47 € | 118 993,73 € | 3 164 379,51 € |
| Année 7 | 303 458,53 € | 108 337,67 € | 2 860 920,98 € |
| Année 8 | 314 502,39 € | 97 293,81 € | 2 546 418,59 € |
| Année 9 | 325 948,18 € | 85 848,02 € | 2 220 470,41 € |
| Année 10 | 337 810,49 € | 73 985,71 € | 1 882 659,92 € |
| Année 11 | 350 104,54 € | 61 691,66 € | 1 532 555,38 € |
| Année 12 | 362 845,99 € | 48 950,21 € | 1 169 709,39 € |
| Année 13 | 376 051,15 € | 35 745,05 € | 793 658,24 € |
| Année 14 | 389 736,90 € | 22 059,30 € | 403 921,34 € |
| Année 15 | 403 921,34 € | 7 875,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 774 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.