Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 774 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 544,62 € | 24 544,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 378 € / mois | 70 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 920 € | 5 155 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 350 € | 4 893 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 774 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 516,61 € | 177 018,83 € | 4 656 483,39 € |
| Année 2 | 122 000,01 € | 172 535,43 € | 4 534 483,38 € |
| Année 3 | 126 654,47 € | 167 880,97 € | 4 407 828,91 € |
| Année 4 | 131 486,48 € | 163 048,96 € | 4 276 342,43 € |
| Année 5 | 136 502,88 € | 158 032,56 € | 4 139 839,55 € |
| Année 6 | 141 710,65 € | 152 824,79 € | 3 998 128,90 € |
| Année 7 | 147 117,09 € | 147 418,35 € | 3 851 011,81 € |
| Année 8 | 152 729,81 € | 141 805,63 € | 3 698 282,00 € |
| Année 9 | 158 556,63 € | 135 978,81 € | 3 539 725,37 € |
| Année 10 | 164 605,79 € | 129 929,65 € | 3 375 119,58 € |
| Année 11 | 170 885,69 € | 123 649,75 € | 3 204 233,89 € |
| Année 12 | 177 405,20 € | 117 130,24 € | 3 026 828,69 € |
| Année 13 | 184 173,44 € | 110 362,00 € | 2 842 655,25 € |
| Année 14 | 191 199,89 € | 103 335,55 € | 2 651 455,36 € |
| Année 15 | 198 494,44 € | 96 041,00 € | 2 452 960,92 € |
| Année 16 | 206 067,25 € | 88 468,19 € | 2 246 893,67 € |
| Année 17 | 213 928,98 € | 80 606,46 € | 2 032 964,69 € |
| Année 18 | 222 090,64 € | 72 444,80 € | 1 810 874,05 € |
| Année 19 | 230 563,71 € | 63 971,73 € | 1 580 310,34 € |
| Année 20 | 239 360,00 € | 55 175,44 € | 1 340 950,34 € |
| Année 21 | 248 491,88 € | 46 043,56 € | 1 092 458,46 € |
| Année 22 | 257 972,18 € | 36 563,26 € | 834 486,28 € |
| Année 23 | 267 814,13 € | 26 721,31 € | 566 672,15 € |
| Année 24 | 278 031,61 € | 16 503,83 € | 288 640,54 € |
| Année 25 | 288 640,54 € | 5 896,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 774 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 127 €.