Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 130,88 € | 28 130,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 245 € / mois | 80 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 920 € | 5 155 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 350 € | 4 893 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 645,95 € | 172 924,61 € | 4 609 354,05 € |
| Année 2 | 170 808,20 € | 166 762,36 € | 4 438 545,85 € |
| Année 3 | 177 201,02 € | 160 369,54 € | 4 261 344,83 € |
| Année 4 | 183 833,16 € | 153 737,40 € | 4 077 511,67 € |
| Année 5 | 190 713,48 € | 146 857,08 € | 3 886 798,19 € |
| Année 6 | 197 851,35 € | 139 719,21 € | 3 688 946,84 € |
| Année 7 | 205 256,34 € | 132 314,22 € | 3 483 690,50 € |
| Année 8 | 212 938,49 € | 124 632,07 € | 3 270 752,01 € |
| Année 9 | 220 908,15 € | 116 662,41 € | 3 049 843,86 € |
| Année 10 | 229 176,09 € | 108 394,47 € | 2 820 667,77 € |
| Année 11 | 237 753,51 € | 99 817,05 € | 2 582 914,26 € |
| Année 12 | 246 651,91 € | 90 918,65 € | 2 336 262,35 € |
| Année 13 | 255 883,35 € | 81 687,21 € | 2 080 379,00 € |
| Année 14 | 265 460,33 € | 72 110,23 € | 1 814 918,67 € |
| Année 15 | 275 395,75 € | 62 174,81 € | 1 539 522,92 € |
| Année 16 | 285 703,02 € | 51 867,54 € | 1 253 819,90 € |
| Année 17 | 296 396,03 € | 41 174,53 € | 957 423,87 € |
| Année 18 | 307 489,28 € | 30 081,28 € | 649 934,59 € |
| Année 19 | 318 997,70 € | 18 572,86 € | 330 936,89 € |
| Année 20 | 330 936,89 € | 6 633,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 774 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 374 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.