Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 874 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 720,13 € | 28 720,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 031 € / mois | 82 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 920 € | 5 263 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 850 € | 4 995 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 094,74 € | 176 546,82 € | 4 705 905,26 € |
| Année 2 | 174 386,05 € | 170 255,51 € | 4 531 519,21 € |
| Année 3 | 180 912,79 € | 163 728,77 € | 4 350 606,42 € |
| Année 4 | 187 683,82 € | 156 957,74 € | 4 162 922,60 € |
| Année 5 | 194 708,29 € | 149 933,27 € | 3 968 214,31 € |
| Année 6 | 201 995,67 € | 142 645,89 € | 3 766 218,64 € |
| Année 7 | 209 555,78 € | 135 085,78 € | 3 556 662,86 € |
| Année 8 | 217 398,81 € | 127 242,75 € | 3 339 264,05 € |
| Année 9 | 225 535,45 € | 119 106,11 € | 3 113 728,60 € |
| Année 10 | 233 976,55 € | 110 665,01 € | 2 879 752,05 € |
| Année 11 | 242 733,63 € | 101 907,93 € | 2 637 018,42 € |
| Année 12 | 251 818,44 € | 92 823,12 € | 2 385 199,98 € |
| Année 13 | 261 243,28 € | 83 398,28 € | 2 123 956,70 € |
| Année 14 | 271 020,83 € | 73 620,73 € | 1 852 935,87 € |
| Année 15 | 281 164,35 € | 63 477,21 € | 1 571 771,52 € |
| Année 16 | 291 687,52 € | 52 954,04 € | 1 280 084,00 € |
| Année 17 | 302 604,55 € | 42 037,01 € | 977 479,45 € |
| Année 18 | 313 930,14 € | 30 711,42 € | 663 549,31 € |
| Année 19 | 325 679,64 € | 18 961,92 € | 337 869,67 € |
| Année 20 | 337 869,67 € | 6 772,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 874 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 058 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 488 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 389 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 850 € (2,5%).