Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 014,76 € | 29 014,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 924 € / mois | 82 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 920 € | 5 317 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 100 € | 5 047 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 819,19 € | 178 357,93 € | 4 754 180,81 € |
| Année 2 | 176 175,02 € | 172 002,10 € | 4 578 005,79 € |
| Année 3 | 182 768,74 € | 165 408,38 € | 4 395 237,05 € |
| Année 4 | 189 609,27 € | 158 567,85 € | 4 205 627,78 € |
| Année 5 | 196 705,79 € | 151 471,33 € | 4 008 921,99 € |
| Année 6 | 204 067,91 € | 144 109,21 € | 3 804 854,08 € |
| Année 7 | 211 705,58 € | 136 471,54 € | 3 593 148,50 € |
| Année 8 | 219 629,08 € | 128 548,04 € | 3 373 519,42 € |
| Année 9 | 227 849,16 € | 120 327,96 € | 3 145 670,26 € |
| Année 10 | 236 376,88 € | 111 800,24 € | 2 909 293,38 € |
| Année 11 | 245 223,79 € | 102 953,33 € | 2 664 069,59 € |
| Année 12 | 254 401,83 € | 93 775,29 € | 2 409 667,76 € |
| Année 13 | 263 923,32 € | 84 253,80 € | 2 145 744,44 € |
| Année 14 | 273 801,21 € | 74 375,91 € | 1 871 943,23 € |
| Année 15 | 284 048,77 € | 64 128,35 € | 1 587 894,46 € |
| Année 16 | 294 679,89 € | 53 497,23 € | 1 293 214,57 € |
| Année 17 | 305 708,90 € | 42 468,22 € | 987 505,67 € |
| Année 18 | 317 150,71 € | 31 026,41 € | 670 354,96 € |
| Année 19 | 329 020,74 € | 19 156,38 € | 341 334,22 € |
| Année 20 | 341 334,22 € | 6 842,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 924 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.