Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 604,01 € | 29 604,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 709 € / mois | 84 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 920 € | 5 425 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 600 € | 5 149 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 267,98 € | 181 980,14 € | 4 850 732,02 € |
| Année 2 | 179 752,90 € | 175 495,22 € | 4 670 979,12 € |
| Année 3 | 186 480,50 € | 168 767,62 € | 4 484 498,62 € |
| Année 4 | 193 459,96 € | 161 788,16 € | 4 291 038,66 € |
| Année 5 | 200 700,59 € | 154 547,53 € | 4 090 338,07 € |
| Année 6 | 208 212,21 € | 147 035,91 € | 3 882 125,86 € |
| Année 7 | 216 004,99 € | 139 243,13 € | 3 666 120,87 € |
| Année 8 | 224 089,45 € | 131 158,67 € | 3 442 031,42 € |
| Année 9 | 232 476,46 € | 122 771,66 € | 3 209 554,96 € |
| Année 10 | 241 177,37 € | 114 070,75 € | 2 968 377,59 € |
| Année 11 | 250 203,93 € | 105 044,19 € | 2 718 173,66 € |
| Année 12 | 259 568,34 € | 95 679,78 € | 2 458 605,32 € |
| Année 13 | 269 283,23 € | 85 964,89 € | 2 189 322,09 € |
| Année 14 | 279 361,72 € | 75 886,40 € | 1 909 960,37 € |
| Année 15 | 289 817,41 € | 65 430,71 € | 1 620 142,96 € |
| Année 16 | 300 664,41 € | 54 583,71 € | 1 319 478,55 € |
| Année 17 | 311 917,40 € | 43 330,72 € | 1 007 561,15 € |
| Année 18 | 323 591,59 € | 31 656,53 € | 683 969,56 € |
| Année 19 | 335 702,66 € | 19 545,46 € | 348 266,90 € |
| Année 20 | 348 266,90 € | 6 981,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 024 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 288 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.