Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 568,22 € | 24 568,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 449 € / mois | 70 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 920 € | 5 425 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 600 € | 5 149 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 442,96 € | 209 375,68 € | 4 938 557,04 € |
| Année 2 | 89 101,46 € | 205 717,18 € | 4 849 455,58 € |
| Année 3 | 92 916,61 € | 201 902,03 € | 4 756 538,97 € |
| Année 4 | 96 895,10 € | 197 923,54 € | 4 659 643,87 € |
| Année 5 | 101 043,95 € | 193 774,69 € | 4 558 599,92 € |
| Année 6 | 105 370,47 € | 189 448,17 € | 4 453 229,45 € |
| Année 7 | 109 882,23 € | 184 936,41 € | 4 343 347,22 € |
| Année 8 | 114 587,15 € | 180 231,49 € | 4 228 760,07 € |
| Année 9 | 119 493,56 € | 175 325,08 € | 4 109 266,51 € |
| Année 10 | 124 610,04 € | 170 208,60 € | 3 984 656,47 € |
| Année 11 | 129 945,59 € | 164 873,05 € | 3 854 710,88 € |
| Année 12 | 135 509,60 € | 159 309,04 € | 3 719 201,28 € |
| Année 13 | 141 311,84 € | 153 506,80 € | 3 577 889,44 € |
| Année 14 | 147 362,54 € | 147 456,10 € | 3 430 526,90 € |
| Année 15 | 153 672,29 € | 141 146,35 € | 3 276 854,61 € |
| Année 16 | 160 252,25 € | 134 566,39 € | 3 116 602,36 € |
| Année 17 | 167 113,94 € | 127 704,70 € | 2 949 488,42 € |
| Année 18 | 174 269,42 € | 120 549,22 € | 2 775 219,00 € |
| Année 19 | 181 731,28 € | 113 087,36 € | 2 593 487,72 € |
| Année 20 | 189 512,65 € | 105 305,99 € | 2 403 975,07 € |
| Année 21 | 197 627,23 € | 97 191,41 € | 2 206 347,84 € |
| Année 22 | 206 089,22 € | 88 729,42 € | 2 000 258,62 € |
| Année 23 | 214 913,55 € | 79 905,09 € | 1 785 345,07 € |
| Année 24 | 224 115,72 € | 70 702,92 € | 1 561 229,35 € |
| Année 25 | 233 711,91 € | 61 106,73 € | 1 327 517,44 € |
| Année 26 | 243 718,99 € | 51 099,65 € | 1 083 798,45 € |
| Année 27 | 254 154,55 € | 40 664,09 € | 829 643,90 € |
| Année 28 | 265 036,93 € | 29 781,71 € | 564 606,97 € |
| Année 29 | 276 385,29 € | 18 433,35 € | 288 221,68 € |
| Année 30 | 288 221,68 € | 6 599,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 024 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 288 € pour cette enveloppe de financement.