Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 074 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 812,73 € | 24 812,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 190 € / mois | 70 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 920 € | 5 479 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 850 € | 5 200 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 074 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 293,33 € | 211 459,43 € | 4 987 706,67 € |
| Année 2 | 89 988,25 € | 207 764,51 € | 4 897 718,42 € |
| Année 3 | 93 841,36 € | 203 911,40 € | 4 803 877,06 € |
| Année 4 | 97 859,46 € | 199 893,30 € | 4 706 017,60 € |
| Année 5 | 102 049,60 € | 195 703,16 € | 4 603 968,00 € |
| Année 6 | 106 419,15 € | 191 333,61 € | 4 497 548,85 € |
| Année 7 | 110 975,82 € | 186 776,94 € | 4 386 573,03 € |
| Année 8 | 115 727,57 € | 182 025,19 € | 4 270 845,46 € |
| Année 9 | 120 682,81 € | 177 069,95 € | 4 150 162,65 € |
| Année 10 | 125 850,21 € | 171 902,55 € | 4 024 312,44 € |
| Année 11 | 131 238,86 € | 166 513,90 € | 3 893 073,58 € |
| Année 12 | 136 858,25 € | 160 894,51 € | 3 756 215,33 € |
| Année 13 | 142 718,26 € | 155 034,50 € | 3 613 497,07 € |
| Année 14 | 148 829,15 € | 148 923,61 € | 3 464 667,92 € |
| Année 15 | 155 201,72 € | 142 551,04 € | 3 309 466,20 € |
| Année 16 | 161 847,17 € | 135 905,59 € | 3 147 619,03 € |
| Année 17 | 168 777,12 € | 128 975,64 € | 2 978 841,91 € |
| Année 18 | 176 003,82 € | 121 748,94 € | 2 802 838,09 € |
| Année 19 | 183 539,98 € | 114 212,78 € | 2 619 298,11 € |
| Année 20 | 191 398,77 € | 106 353,99 € | 2 427 899,34 € |
| Année 21 | 199 594,09 € | 98 158,67 € | 2 228 305,25 € |
| Année 22 | 208 140,32 € | 89 612,44 € | 2 020 164,93 € |
| Année 23 | 217 052,47 € | 80 700,29 € | 1 803 112,46 € |
| Année 24 | 226 346,23 € | 71 406,53 € | 1 576 766,23 € |
| Année 25 | 236 037,94 € | 61 714,82 € | 1 340 728,29 € |
| Année 26 | 246 144,59 € | 51 608,17 € | 1 094 583,70 € |
| Année 27 | 256 684,03 € | 41 068,73 € | 837 899,67 € |
| Année 28 | 267 674,69 € | 30 078,07 € | 570 224,98 € |
| Année 29 | 279 135,99 € | 18 616,77 € | 291 088,99 € |
| Année 30 | 291 088,99 € | 6 664,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 074 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 888 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.