Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 074 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 087,02 € | 26 087,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 052 € / mois | 74 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 920 € | 5 479 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 850 € | 5 200 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 074 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 901,47 € | 188 142,77 € | 4 949 098,53 € |
| Année 2 | 129 666,62 € | 183 377,62 € | 4 819 431,91 € |
| Année 3 | 134 613,57 € | 178 430,67 € | 4 684 818,34 € |
| Année 4 | 139 749,24 € | 173 295,00 € | 4 545 069,10 € |
| Année 5 | 145 080,88 € | 167 963,36 € | 4 399 988,22 € |
| Année 6 | 150 615,89 € | 162 428,35 € | 4 249 372,33 € |
| Année 7 | 156 362,08 € | 156 682,16 € | 4 093 010,25 € |
| Année 8 | 162 327,50 € | 150 716,74 € | 3 930 682,75 € |
| Année 9 | 168 520,51 € | 144 523,73 € | 3 762 162,24 € |
| Année 10 | 174 949,78 € | 138 094,46 € | 3 587 212,46 € |
| Année 11 | 181 624,33 € | 131 419,91 € | 3 405 588,13 € |
| Année 12 | 188 553,53 € | 124 490,71 € | 3 217 034,60 € |
| Année 13 | 195 747,10 € | 117 297,14 € | 3 021 287,50 € |
| Année 14 | 203 215,10 € | 109 829,14 € | 2 818 072,40 € |
| Année 15 | 210 968,05 € | 102 076,19 € | 2 607 104,35 € |
| Année 16 | 219 016,74 € | 94 027,50 € | 2 388 087,61 € |
| Année 17 | 227 372,50 € | 85 671,74 € | 2 160 715,11 € |
| Année 18 | 236 047,09 € | 76 997,15 € | 1 924 668,02 € |
| Année 19 | 245 052,56 € | 67 991,68 € | 1 679 615,46 € |
| Année 20 | 254 401,61 € | 58 642,63 € | 1 425 213,85 € |
| Année 21 | 264 107,38 € | 48 936,86 € | 1 161 106,47 € |
| Année 22 | 274 183,41 € | 38 860,83 € | 886 923,06 € |
| Année 23 | 284 643,88 € | 28 400,36 € | 602 279,18 € |
| Année 24 | 295 503,40 € | 17 540,84 € | 306 775,78 € |
| Année 25 | 306 775,78 € | 6 266,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 074 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 534 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.