Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 344,08 € | 26 344,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 831 € / mois | 75 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 920 € | 5 533 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 100 € | 5 252 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 132,19 € | 189 996,77 € | 4 997 867,81 € |
| Année 2 | 130 944,30 € | 185 184,66 € | 4 866 923,51 € |
| Année 3 | 135 940,00 € | 180 188,96 € | 4 730 983,51 € |
| Année 4 | 141 126,29 € | 175 002,67 € | 4 589 857,22 € |
| Année 5 | 146 510,46 € | 169 618,50 € | 4 443 346,76 € |
| Année 6 | 152 099,99 € | 164 028,97 € | 4 291 246,77 € |
| Année 7 | 157 902,81 € | 158 226,15 € | 4 133 343,96 € |
| Année 8 | 163 927,02 € | 152 201,94 € | 3 969 416,94 € |
| Année 9 | 170 181,04 € | 145 947,92 € | 3 799 235,90 € |
| Année 10 | 176 673,66 € | 139 455,30 € | 3 622 562,24 € |
| Année 11 | 183 413,99 € | 132 714,97 € | 3 439 148,25 € |
| Année 12 | 190 411,47 € | 125 717,49 € | 3 248 736,78 € |
| Année 13 | 197 675,94 € | 118 453,02 € | 3 051 060,84 € |
| Année 14 | 205 217,52 € | 110 911,44 € | 2 845 843,32 € |
| Année 15 | 213 046,81 € | 103 082,15 € | 2 632 796,51 € |
| Année 16 | 221 174,85 € | 94 954,11 € | 2 411 621,66 € |
| Année 17 | 229 612,94 € | 86 516,02 € | 2 182 008,72 € |
| Année 18 | 238 372,98 € | 77 755,98 € | 1 943 635,74 € |
| Année 19 | 247 467,24 € | 68 661,72 € | 1 696 168,50 € |
| Année 20 | 256 908,39 € | 59 220,57 € | 1 439 260,11 € |
| Année 21 | 266 709,79 € | 49 419,17 € | 1 172 550,32 € |
| Année 22 | 276 885,11 € | 39 243,85 € | 895 665,21 € |
| Année 23 | 287 448,64 € | 28 680,32 € | 608 216,57 € |
| Année 24 | 298 415,17 € | 17 713,79 € | 309 801,40 € |
| Année 25 | 309 801,40 € | 6 328,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 512 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.