Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 174 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 601,15 € | 26 601,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 610 € / mois | 76 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 920 € | 5 587 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 350 € | 5 303 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 174 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 363,06 € | 191 850,74 € | 5 046 636,94 € |
| Année 2 | 132 222,13 € | 186 991,67 € | 4 914 414,81 € |
| Année 3 | 137 266,58 € | 181 947,22 € | 4 777 148,23 € |
| Année 4 | 142 503,46 € | 176 710,34 € | 4 634 644,77 € |
| Année 5 | 147 940,16 € | 171 273,64 € | 4 486 704,61 € |
| Année 6 | 153 584,26 € | 165 629,54 € | 4 333 120,35 € |
| Année 7 | 159 443,70 € | 159 770,10 € | 4 173 676,65 € |
| Année 8 | 165 526,69 € | 153 687,11 € | 4 008 149,96 € |
| Année 9 | 171 841,72 € | 147 372,08 € | 3 836 308,24 € |
| Année 10 | 178 397,71 € | 140 816,09 € | 3 657 910,53 € |
| Année 11 | 185 203,82 € | 134 009,98 € | 3 472 706,71 € |
| Année 12 | 192 269,60 € | 126 944,20 € | 3 280 437,11 € |
| Année 13 | 199 604,93 € | 119 608,87 € | 3 080 832,18 € |
| Année 14 | 207 220,10 € | 111 993,70 € | 2 873 612,08 € |
| Année 15 | 215 125,84 € | 104 087,96 € | 2 658 486,24 € |
| Année 16 | 223 333,16 € | 95 880,64 € | 2 435 153,08 € |
| Année 17 | 231 853,61 € | 87 360,19 € | 2 203 299,47 € |
| Année 18 | 240 699,12 € | 78 514,68 € | 1 962 600,35 € |
| Année 19 | 249 882,11 € | 69 331,69 € | 1 712 718,24 € |
| Année 20 | 259 415,44 € | 59 798,36 € | 1 453 302,80 € |
| Année 21 | 269 312,47 € | 49 901,33 € | 1 183 990,33 € |
| Année 22 | 279 587,08 € | 39 626,72 € | 904 403,25 € |
| Année 23 | 290 253,70 € | 28 960,10 € | 614 149,55 € |
| Année 24 | 301 327,25 € | 17 886,55 € | 312 822,30 € |
| Année 25 | 312 822,30 € | 6 390,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 174 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.