Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 174 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 191,62 € | 37 191,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 702 € / mois | 106 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 920 € | 5 587 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 350 € | 5 303 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 396,86 € | 180 902,58 € | 4 908 603,14 € |
| Année 2 | 275 055,54 € | 171 243,90 € | 4 633 547,60 € |
| Année 3 | 285 065,69 € | 161 233,75 € | 4 348 481,91 € |
| Année 4 | 295 440,17 € | 150 859,27 € | 4 053 041,74 € |
| Année 5 | 306 192,23 € | 140 107,21 € | 3 746 849,51 € |
| Année 6 | 317 335,58 € | 128 963,86 € | 3 429 513,93 € |
| Année 7 | 328 884,46 € | 117 414,98 € | 3 100 629,47 € |
| Année 8 | 340 853,65 € | 105 445,79 € | 2 759 775,82 € |
| Année 9 | 353 258,44 € | 93 041,00 € | 2 406 517,38 € |
| Année 10 | 366 114,70 € | 80 184,74 € | 2 040 402,68 € |
| Année 11 | 379 438,81 € | 66 860,63 € | 1 660 963,87 € |
| Année 12 | 393 247,82 € | 53 051,62 € | 1 267 716,05 € |
| Année 13 | 407 559,41 € | 38 740,03 € | 860 156,64 € |
| Année 14 | 422 391,85 € | 23 907,59 € | 437 764,79 € |
| Année 15 | 437 764,79 € | 8 535,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 174 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 262 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 088 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.