Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 224 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 551,03 € | 37 551,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 791 € / mois | 107 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 920 € | 5 641 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 600 € | 5 354 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 961,59 € | 182 650,77 € | 4 956 038,41 € |
| Année 2 | 277 713,59 € | 172 898,77 € | 4 678 324,82 € |
| Année 3 | 287 820,51 € | 162 791,85 € | 4 390 504,31 € |
| Année 4 | 298 295,25 € | 152 317,11 € | 4 092 209,06 € |
| Année 5 | 309 151,18 € | 141 461,18 € | 3 783 057,88 € |
| Année 6 | 320 402,23 € | 130 210,13 € | 3 462 655,65 € |
| Année 7 | 332 062,71 € | 118 549,65 € | 3 130 592,94 € |
| Année 8 | 344 147,58 € | 106 464,78 € | 2 786 445,36 € |
| Année 9 | 356 672,24 € | 93 940,12 € | 2 429 773,12 € |
| Année 10 | 369 652,73 € | 80 959,63 € | 2 060 120,39 € |
| Année 11 | 383 105,60 € | 67 506,76 € | 1 677 014,79 € |
| Année 12 | 397 048,10 € | 53 564,26 € | 1 279 966,69 € |
| Année 13 | 411 497,97 € | 39 114,39 € | 868 468,72 € |
| Année 14 | 426 473,75 € | 24 138,61 € | 441 994,97 € |
| Année 15 | 441 994,97 € | 8 617,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 224 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 289 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.