Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 324 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 269,85 € | 38 269,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 969 € / mois | 109 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 920 € | 5 749 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 100 € | 5 457 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 091,04 € | 186 147,16 € | 5 050 908,96 € |
| Année 2 | 283 029,73 € | 176 208,47 € | 4 767 879,23 € |
| Année 3 | 293 330,12 € | 165 908,08 € | 4 474 549,11 € |
| Année 4 | 304 005,37 € | 155 232,83 € | 4 170 543,74 € |
| Année 5 | 315 069,13 € | 144 169,07 € | 3 855 474,61 € |
| Année 6 | 326 535,52 € | 132 702,68 € | 3 528 939,09 € |
| Année 7 | 338 419,25 € | 120 818,95 € | 3 190 519,84 € |
| Année 8 | 350 735,44 € | 108 502,76 € | 2 839 784,40 € |
| Année 9 | 363 499,84 € | 95 738,36 € | 2 476 284,56 € |
| Année 10 | 376 728,82 € | 82 509,38 € | 2 099 555,74 € |
| Année 11 | 390 439,23 € | 68 798,97 € | 1 709 116,51 € |
| Année 12 | 404 648,59 € | 54 589,61 € | 1 304 467,92 € |
| Année 13 | 419 375,08 € | 39 863,12 € | 885 092,84 € |
| Année 14 | 434 637,53 € | 24 600,67 € | 450 455,31 € |
| Année 15 | 450 455,31 € | 8 782,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 324 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 888 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 100 € (2,5%).