Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 324 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 372,35 € | 27 372,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 947 € / mois | 78 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 920 € | 5 749 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 100 € | 5 457 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 324 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 055,49 € | 197 412,71 € | 5 192 944,51 € |
| Année 2 | 136 055,42 € | 192 412,78 € | 5 056 889,09 € |
| Année 3 | 141 246,11 € | 187 222,09 € | 4 915 642,98 € |
| Année 4 | 146 634,83 € | 181 833,37 € | 4 769 008,15 € |
| Année 5 | 152 229,14 € | 176 239,06 € | 4 616 779,01 € |
| Année 6 | 158 036,90 € | 170 431,30 € | 4 458 742,11 € |
| Année 7 | 164 066,19 € | 164 402,01 € | 4 294 675,92 € |
| Année 8 | 170 325,52 € | 158 142,68 € | 4 124 350,40 € |
| Année 9 | 176 823,66 € | 151 644,54 € | 3 947 526,74 € |
| Année 10 | 183 569,73 € | 144 898,47 € | 3 763 957,01 € |
| Année 11 | 190 573,15 € | 137 895,05 € | 3 573 383,86 € |
| Année 12 | 197 843,76 € | 130 624,44 € | 3 375 540,10 € |
| Année 13 | 205 391,76 € | 123 076,44 € | 3 170 148,34 € |
| Année 14 | 213 227,73 € | 115 240,47 € | 2 956 920,61 € |
| Année 15 | 221 362,62 € | 107 105,58 € | 2 735 557,99 € |
| Année 16 | 229 807,89 € | 98 660,31 € | 2 505 750,10 € |
| Année 17 | 238 575,37 € | 89 892,83 € | 2 267 174,73 € |
| Année 18 | 247 677,33 € | 80 790,87 € | 2 019 497,40 € |
| Année 19 | 257 126,54 € | 71 341,66 € | 1 762 370,86 € |
| Année 20 | 266 936,24 € | 61 531,96 € | 1 495 434,62 € |
| Année 21 | 277 120,21 € | 51 347,99 € | 1 218 314,41 € |
| Année 22 | 287 692,70 € | 40 775,50 € | 930 621,71 € |
| Année 23 | 298 668,57 € | 29 799,63 € | 631 953,14 € |
| Année 24 | 310 063,15 € | 18 405,05 € | 321 889,99 € |
| Année 25 | 321 889,99 € | 6 575,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 324 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 207 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 532 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.