Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 324 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 035,27 € | 26 035,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 895 € / mois | 74 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 920 € | 5 749 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 100 € | 5 457 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 324 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 545,03 € | 221 878,21 € | 5 233 454,97 € |
| Année 2 | 94 421,98 € | 218 001,26 € | 5 139 032,99 € |
| Année 3 | 98 464,96 € | 213 958,28 € | 5 040 568,03 € |
| Année 4 | 102 681,04 € | 209 742,20 € | 4 937 886,99 € |
| Année 5 | 107 077,63 € | 205 345,61 € | 4 830 809,36 € |
| Année 6 | 111 662,48 € | 200 760,76 € | 4 719 146,88 € |
| Année 7 | 116 443,65 € | 195 979,59 € | 4 602 703,23 € |
| Année 8 | 121 429,51 € | 190 993,73 € | 4 481 273,72 € |
| Année 9 | 126 628,90 € | 185 794,34 € | 4 354 644,82 € |
| Année 10 | 132 050,88 € | 180 372,36 € | 4 222 593,94 € |
| Année 11 | 137 705,06 € | 174 718,18 € | 4 084 888,88 € |
| Année 12 | 143 601,31 € | 168 821,93 € | 3 941 287,57 € |
| Année 13 | 149 750,03 € | 162 673,21 € | 3 791 537,54 € |
| Année 14 | 156 162,03 € | 156 261,21 € | 3 635 375,51 € |
| Année 15 | 162 848,58 € | 149 574,66 € | 3 472 526,93 € |
| Année 16 | 169 821,43 € | 142 601,81 € | 3 302 705,50 € |
| Année 17 | 177 092,84 € | 135 330,40 € | 3 125 612,66 € |
| Année 18 | 184 675,61 € | 127 747,63 € | 2 940 937,05 € |
| Année 19 | 192 583,05 € | 119 840,19 € | 2 748 354,00 € |
| Année 20 | 200 829,06 € | 111 594,18 € | 2 547 524,94 € |
| Année 21 | 209 428,17 € | 102 995,07 € | 2 338 096,77 € |
| Année 22 | 218 395,44 € | 94 027,80 € | 2 119 701,33 € |
| Année 23 | 227 746,73 € | 84 676,51 € | 1 891 954,60 € |
| Année 24 | 237 498,37 € | 74 924,87 € | 1 654 456,23 € |
| Année 25 | 247 667,59 € | 64 755,65 € | 1 406 788,64 € |
| Année 26 | 258 272,23 € | 54 151,01 € | 1 148 516,41 € |
| Année 27 | 269 330,92 € | 43 092,32 € | 879 185,49 € |
| Année 28 | 280 863,15 € | 31 560,09 € | 598 322,34 € |
| Année 29 | 292 889,12 € | 19 534,12 € | 305 433,22 € |
| Année 30 | 305 433,22 € | 6 993,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 324 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 532 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.