Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 279,78 € | 26 279,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 636 € / mois | 75 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 920 € | 5 803 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 350 € | 5 508 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 374 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 395,41 € | 223 961,95 € | 5 282 604,59 € |
| Année 2 | 95 308,76 € | 220 048,60 € | 5 187 295,83 € |
| Année 3 | 99 389,69 € | 215 967,67 € | 5 087 906,14 € |
| Année 4 | 103 645,38 € | 211 711,98 € | 4 984 260,76 € |
| Année 5 | 108 083,27 € | 207 274,09 € | 4 876 177,49 € |
| Année 6 | 112 711,18 € | 202 646,18 € | 4 763 466,31 € |
| Année 7 | 117 537,22 € | 197 820,14 € | 4 645 929,09 € |
| Année 8 | 122 569,94 € | 192 787,42 € | 4 523 359,15 € |
| Année 9 | 127 818,16 € | 187 539,20 € | 4 395 540,99 € |
| Année 10 | 133 291,08 € | 182 066,28 € | 4 262 249,91 € |
| Année 11 | 138 998,32 € | 176 359,04 € | 4 123 251,59 € |
| Année 12 | 144 949,95 € | 170 407,41 € | 3 978 301,64 € |
| Année 13 | 151 156,42 € | 164 200,94 € | 3 827 145,22 € |
| Année 14 | 157 628,65 € | 157 728,71 € | 3 669 516,57 € |
| Année 15 | 164 377,96 € | 150 979,40 € | 3 505 138,61 € |
| Année 16 | 171 416,31 € | 143 941,05 € | 3 333 722,30 € |
| Année 17 | 178 756,01 € | 136 601,35 € | 3 154 966,29 € |
| Année 18 | 186 410,02 € | 128 947,34 € | 2 968 556,27 € |
| Année 19 | 194 391,72 € | 120 965,64 € | 2 774 164,55 € |
| Année 20 | 202 715,17 € | 112 642,19 € | 2 571 449,38 € |
| Année 21 | 211 395,05 € | 103 962,31 € | 2 360 054,33 € |
| Année 22 | 220 446,55 € | 94 910,81 € | 2 139 607,78 € |
| Année 23 | 229 885,64 € | 85 471,72 € | 1 909 722,14 € |
| Année 24 | 239 728,88 € | 75 628,48 € | 1 669 993,26 € |
| Année 25 | 249 993,60 € | 65 363,76 € | 1 419 999,66 € |
| Année 26 | 260 697,82 € | 54 659,54 € | 1 159 301,84 € |
| Année 27 | 271 860,36 € | 43 497,00 € | 887 441,48 € |
| Année 28 | 283 500,87 € | 31 856,49 € | 603 940,61 € |
| Année 29 | 295 639,83 € | 19 717,53 € | 308 300,78 € |
| Année 30 | 308 300,78 € | 7 058,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 085 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 350 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.