Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 768,80 € | 26 768,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 118 € / mois | 76 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 920 € | 5 911 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 850 € | 5 610 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 096,13 € | 228 129,47 € | 5 380 903,87 € |
| Année 2 | 97 082,33 € | 224 143,27 € | 5 283 821,54 € |
| Année 3 | 101 239,18 € | 219 986,42 € | 5 182 582,36 € |
| Année 4 | 105 574,06 € | 215 651,54 € | 5 077 008,30 € |
| Année 5 | 110 094,52 € | 211 131,08 € | 4 966 913,78 € |
| Année 6 | 114 808,56 € | 206 417,04 € | 4 852 105,22 € |
| Année 7 | 119 724,42 € | 201 501,18 € | 4 732 380,80 € |
| Année 8 | 124 850,82 € | 196 374,78 € | 4 607 529,98 € |
| Année 9 | 130 196,65 € | 191 028,95 € | 4 477 333,33 € |
| Année 10 | 135 771,40 € | 185 454,20 € | 4 341 561,93 € |
| Année 11 | 141 584,87 € | 179 640,73 € | 4 199 977,06 € |
| Année 12 | 147 647,26 € | 173 578,34 € | 4 052 329,80 € |
| Année 13 | 153 969,23 € | 167 256,37 € | 3 898 360,57 € |
| Année 14 | 160 561,89 € | 160 663,71 € | 3 737 798,68 € |
| Année 15 | 167 436,81 € | 153 788,79 € | 3 570 361,87 € |
| Année 16 | 174 606,11 € | 146 619,49 € | 3 395 755,76 € |
| Année 17 | 182 082,41 € | 139 143,19 € | 3 213 673,35 € |
| Année 18 | 189 878,81 € | 131 346,79 € | 3 023 794,54 € |
| Année 19 | 198 009,05 € | 123 216,55 € | 2 825 785,49 € |
| Année 20 | 206 487,41 € | 114 738,19 € | 2 619 298,08 € |
| Année 21 | 215 328,77 € | 105 896,83 € | 2 403 969,31 € |
| Année 22 | 224 548,73 € | 96 676,87 € | 2 179 420,58 € |
| Année 23 | 234 163,46 € | 87 062,14 € | 1 945 257,12 € |
| Année 24 | 244 189,88 € | 77 035,72 € | 1 701 067,24 € |
| Année 25 | 254 645,60 € | 66 580,00 € | 1 446 421,64 € |
| Année 26 | 265 549,00 € | 55 676,60 € | 1 180 872,64 € |
| Année 27 | 276 919,29 € | 44 306,31 € | 903 953,35 € |
| Année 28 | 288 776,42 € | 32 449,18 € | 615 176,93 € |
| Année 29 | 301 141,24 € | 20 084,36 € | 314 035,69 € |
| Année 30 | 314 035,69 € | 7 190,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 474 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 482 €.