Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 524 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 013,31 € | 27 013,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 859 € / mois | 77 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 920 € | 5 965 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 100 € | 5 662 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 524 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 946,50 € | 230 213,22 € | 5 430 053,50 € |
| Année 2 | 97 969,10 € | 226 190,62 € | 5 332 084,40 € |
| Année 3 | 102 163,93 € | 221 995,79 € | 5 229 920,47 € |
| Année 4 | 106 538,41 € | 217 621,31 € | 5 123 382,06 € |
| Année 5 | 111 100,15 € | 213 059,57 € | 5 012 281,91 € |
| Année 6 | 115 857,25 € | 208 302,47 € | 4 896 424,66 € |
| Année 7 | 120 818,02 € | 203 341,70 € | 4 775 606,64 € |
| Année 8 | 125 991,21 € | 198 168,51 € | 4 649 615,43 € |
| Année 9 | 131 385,92 € | 192 773,80 € | 4 518 229,51 € |
| Année 10 | 137 011,56 € | 187 148,16 € | 4 381 217,95 € |
| Année 11 | 142 878,14 € | 181 281,58 € | 4 238 339,81 € |
| Année 12 | 148 995,91 € | 175 163,81 € | 4 089 343,90 € |
| Année 13 | 155 375,62 € | 168 784,10 € | 3 933 968,28 € |
| Année 14 | 162 028,50 € | 162 131,22 € | 3 771 939,78 € |
| Année 15 | 168 966,22 € | 155 193,50 € | 3 602 973,56 € |
| Année 16 | 176 201,01 € | 147 958,71 € | 3 426 772,55 € |
| Année 17 | 183 745,60 € | 140 414,12 € | 3 243 026,95 € |
| Année 18 | 191 613,24 € | 132 546,48 € | 3 051 413,71 € |
| Année 19 | 199 817,73 € | 124 341,99 € | 2 851 595,98 € |
| Année 20 | 208 373,51 € | 115 786,21 € | 2 643 222,47 € |
| Année 21 | 217 295,65 € | 106 864,07 € | 2 425 926,82 € |
| Année 22 | 226 599,83 € | 97 559,89 € | 2 199 326,99 € |
| Année 23 | 236 302,38 € | 87 857,34 € | 1 963 024,61 € |
| Année 24 | 246 420,37 € | 77 739,35 € | 1 716 604,24 € |
| Année 25 | 256 971,61 € | 67 188,11 € | 1 459 632,63 € |
| Année 26 | 267 974,62 € | 56 185,10 € | 1 191 658,01 € |
| Année 27 | 279 448,75 € | 44 710,97 € | 912 209,26 € |
| Année 28 | 291 414,20 € | 32 745,52 € | 620 795,06 € |
| Année 29 | 303 891,97 € | 20 267,75 € | 316 903,09 € |
| Année 30 | 316 903,09 € | 7 255,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 524 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.