Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 502,33 € | 27 502,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 340 € / mois | 78 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 920 € | 6 073 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 600 € | 5 764 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 647,21 € | 234 380,75 € | 5 528 352,79 € |
| Année 2 | 99 742,67 € | 230 285,29 € | 5 428 610,12 € |
| Année 3 | 104 013,42 € | 226 014,54 € | 5 324 596,70 € |
| Année 4 | 108 467,07 € | 221 560,89 € | 5 216 129,63 € |
| Année 5 | 113 111,44 € | 216 916,52 € | 5 103 018,19 € |
| Année 6 | 117 954,63 € | 212 073,33 € | 4 985 063,56 € |
| Année 7 | 123 005,22 € | 207 022,74 € | 4 862 058,34 € |
| Année 8 | 128 272,05 € | 201 755,91 € | 4 733 786,29 € |
| Année 9 | 133 764,40 € | 196 263,56 € | 4 600 021,89 € |
| Année 10 | 139 491,92 € | 190 536,04 € | 4 460 529,97 € |
| Année 11 | 145 464,70 € | 184 563,26 € | 4 315 065,27 € |
| Année 12 | 151 693,20 € | 178 334,76 € | 4 163 372,07 € |
| Année 13 | 158 188,41 € | 171 839,55 € | 4 005 183,66 € |
| Année 14 | 164 961,72 € | 165 066,24 € | 3 840 221,94 € |
| Année 15 | 172 025,05 € | 158 002,91 € | 3 668 196,89 € |
| Année 16 | 179 390,83 € | 150 637,13 € | 3 488 806,06 € |
| Année 17 | 187 071,98 € | 142 955,98 € | 3 301 734,08 € |
| Année 18 | 195 082,02 € | 134 945,94 € | 3 106 652,06 € |
| Année 19 | 203 435,05 € | 126 592,91 € | 2 903 217,01 € |
| Année 20 | 212 145,72 € | 117 882,24 € | 2 691 071,29 € |
| Année 21 | 221 229,39 € | 108 798,57 € | 2 469 841,90 € |
| Année 22 | 230 701,98 € | 99 325,98 € | 2 239 139,92 € |
| Année 23 | 240 580,19 € | 89 447,77 € | 1 998 559,73 € |
| Année 24 | 250 881,35 € | 79 146,61 € | 1 747 678,38 € |
| Année 25 | 261 623,62 € | 68 404,34 € | 1 486 054,76 € |
| Année 26 | 272 825,81 € | 57 202,15 € | 1 213 228,95 € |
| Année 27 | 284 507,66 € | 45 520,30 € | 928 721,29 € |
| Année 28 | 296 689,71 € | 33 338,25 € | 632 031,58 € |
| Année 29 | 309 393,38 € | 20 634,58 € | 322 638,20 € |
| Année 30 | 322 638,20 € | 7 386,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 624 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.