Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 139,52 € | 33 139,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 423 € / mois | 94 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 920 € | 6 073 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 600 € | 5 764 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 960,80 € | 203 713,44 € | 5 430 039,20 € |
| Année 2 | 201 220,19 € | 196 454,05 € | 5 228 819,01 € |
| Année 3 | 208 751,30 € | 188 922,94 € | 5 020 067,71 € |
| Année 4 | 216 564,25 € | 181 109,99 € | 4 803 503,46 € |
| Année 5 | 224 669,63 € | 173 004,61 € | 4 578 833,83 € |
| Année 6 | 233 078,33 € | 164 595,91 € | 4 345 755,50 € |
| Année 7 | 241 801,76 € | 155 872,48 € | 4 103 953,74 € |
| Année 8 | 250 851,70 € | 146 822,54 € | 3 853 102,04 € |
| Année 9 | 260 240,34 € | 137 433,90 € | 3 592 861,70 € |
| Année 10 | 269 980,38 € | 127 693,86 € | 3 322 881,32 € |
| Année 11 | 280 084,97 € | 117 589,27 € | 3 042 796,35 € |
| Année 12 | 290 567,73 € | 107 106,51 € | 2 752 228,62 € |
| Année 13 | 301 442,84 € | 96 231,40 € | 2 450 785,78 € |
| Année 14 | 312 724,96 € | 84 949,28 € | 2 138 060,82 € |
| Année 15 | 324 429,34 € | 73 244,90 € | 1 813 631,48 € |
| Année 16 | 336 571,79 € | 61 102,45 € | 1 477 059,69 € |
| Année 17 | 349 168,69 € | 48 505,55 € | 1 127 891,00 € |
| Année 18 | 362 237,04 € | 35 437,20 € | 765 653,96 € |
| Année 19 | 375 794,53 € | 21 879,71 € | 389 859,43 € |
| Année 20 | 389 859,43 € | 7 814,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 624 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.