Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 434,15 € | 33 434,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 316 € / mois | 95 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 920 € | 6 127 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 850 € | 5 815 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 685,27 € | 205 524,53 € | 5 478 314,73 € |
| Année 2 | 203 009,19 € | 198 200,61 € | 5 275 305,54 € |
| Année 3 | 210 607,23 € | 190 602,57 € | 5 064 698,31 € |
| Année 4 | 218 489,65 € | 182 720,15 € | 4 846 208,66 € |
| Année 5 | 226 667,08 € | 174 542,72 € | 4 619 541,58 € |
| Année 6 | 235 150,56 € | 166 059,24 € | 4 384 391,02 € |
| Année 7 | 243 951,55 € | 157 258,25 € | 4 140 439,47 € |
| Année 8 | 253 081,97 € | 148 127,83 € | 3 887 357,50 € |
| Année 9 | 262 554,07 € | 138 655,73 € | 3 624 803,43 € |
| Année 10 | 272 380,72 € | 128 829,08 € | 3 352 422,71 € |
| Année 11 | 282 575,12 € | 118 634,68 € | 3 069 847,59 € |
| Année 12 | 293 151,07 € | 108 058,73 € | 2 776 696,52 € |
| Année 13 | 304 122,90 € | 97 086,90 € | 2 472 573,62 € |
| Année 14 | 315 505,32 € | 85 704,48 € | 2 157 068,30 € |
| Année 15 | 327 313,75 € | 73 896,05 € | 1 829 754,55 € |
| Année 16 | 339 564,16 € | 61 645,64 € | 1 490 190,39 € |
| Année 17 | 352 273,05 € | 48 936,75 € | 1 137 917,34 € |
| Année 18 | 365 457,61 € | 35 752,19 € | 772 459,73 € |
| Année 19 | 379 135,62 € | 22 074,18 € | 393 324,11 € |
| Année 20 | 393 324,11 € | 7 884,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 088 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.