Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 785,71 € | 40 785,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 593 € / mois | 116 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 920 € | 6 127 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 850 € | 5 815 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 044,05 € | 198 384,47 € | 5 382 955,95 € |
| Année 2 | 301 636,10 € | 187 792,42 € | 5 081 319,85 € |
| Année 3 | 312 613,64 € | 176 814,88 € | 4 768 706,21 € |
| Année 4 | 323 990,67 € | 165 437,85 € | 4 444 715,54 € |
| Année 5 | 335 781,77 € | 153 646,75 € | 4 108 933,77 € |
| Année 6 | 348 001,98 € | 141 426,54 € | 3 760 931,79 € |
| Année 7 | 360 666,90 € | 128 761,62 € | 3 400 264,89 € |
| Année 8 | 373 792,78 € | 115 635,74 € | 3 026 472,11 € |
| Année 9 | 387 396,32 € | 102 032,20 € | 2 639 075,79 € |
| Année 10 | 401 494,95 € | 87 933,57 € | 2 237 580,84 € |
| Année 11 | 416 106,67 € | 73 321,85 € | 1 821 474,17 € |
| Année 12 | 431 250,17 € | 58 178,35 € | 1 390 224,00 € |
| Année 13 | 446 944,79 € | 42 483,73 € | 943 279,21 € |
| Année 14 | 463 210,57 € | 26 217,95 € | 480 068,64 € |
| Année 15 | 480 068,64 € | 9 360,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 531 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 850 € (2,5%).