Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 145,12 € | 41 145,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 682 € / mois | 117 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 920 € | 6 181 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 100 € | 5 867 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 608,78 € | 200 132,66 € | 5 430 391,22 € |
| Année 2 | 304 294,17 € | 189 447,27 € | 5 126 097,05 € |
| Année 3 | 315 368,43 € | 178 373,01 € | 4 810 728,62 € |
| Année 4 | 326 845,75 € | 166 895,69 € | 4 483 882,87 € |
| Année 5 | 338 740,73 € | 155 000,71 € | 4 145 142,14 € |
| Année 6 | 351 068,64 € | 142 672,80 € | 3 794 073,50 € |
| Année 7 | 363 845,18 € | 129 896,26 € | 3 430 228,32 € |
| Année 8 | 377 086,71 € | 116 654,73 € | 3 053 141,61 € |
| Année 9 | 390 810,13 € | 102 931,31 € | 2 662 331,48 € |
| Année 10 | 405 032,98 € | 88 708,46 € | 2 257 298,50 € |
| Année 11 | 419 773,48 € | 73 967,96 € | 1 837 525,02 € |
| Année 12 | 435 050,43 € | 58 691,01 € | 1 402 474,59 € |
| Année 13 | 450 883,34 € | 42 858,10 € | 951 591,25 € |
| Année 14 | 467 292,49 € | 26 448,95 € | 484 298,76 € |
| Année 15 | 484 298,76 € | 9 442,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 724 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 557 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 100 € (2,5%).