Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 428,87 € | 29 428,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 178 € / mois | 84 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 920 € | 6 181 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 100 € | 5 867 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 901,82 € | 212 244,62 € | 5 583 098,18 € |
| Année 2 | 146 277,42 € | 206 869,02 € | 5 436 820,76 € |
| Année 3 | 151 858,08 € | 201 288,36 € | 5 284 962,68 € |
| Année 4 | 157 651,67 € | 195 494,77 € | 5 127 311,01 € |
| Année 5 | 163 666,28 € | 189 480,16 € | 4 963 644,73 € |
| Année 6 | 169 910,35 € | 183 236,09 € | 4 793 734,38 € |
| Année 7 | 176 392,65 € | 176 753,79 € | 4 617 341,73 € |
| Année 8 | 183 122,26 € | 170 024,18 € | 4 434 219,47 € |
| Année 9 | 190 108,62 € | 163 037,82 € | 4 244 110,85 € |
| Année 10 | 197 361,50 € | 155 784,94 € | 4 046 749,35 € |
| Année 11 | 204 891,10 € | 148 255,34 € | 3 841 858,25 € |
| Année 12 | 212 707,96 € | 140 438,48 € | 3 629 150,29 € |
| Année 13 | 220 823,04 € | 132 323,40 € | 3 408 327,25 € |
| Année 14 | 229 247,72 € | 123 898,72 € | 3 179 079,53 € |
| Année 15 | 237 993,84 € | 115 152,60 € | 2 941 085,69 € |
| Année 16 | 247 073,61 € | 106 072,83 € | 2 694 012,08 € |
| Année 17 | 256 499,77 € | 96 646,67 € | 2 437 512,31 € |
| Année 18 | 266 285,58 € | 86 860,86 € | 2 171 226,73 € |
| Année 19 | 276 444,71 € | 76 701,73 € | 1 894 782,02 € |
| Année 20 | 286 991,44 € | 66 155,00 € | 1 607 790,58 € |
| Année 21 | 297 940,51 € | 55 205,93 € | 1 309 850,07 € |
| Année 22 | 309 307,34 € | 43 839,10 € | 1 000 542,73 € |
| Année 23 | 321 107,83 € | 32 038,61 € | 679 434,90 € |
| Année 24 | 333 358,51 € | 19 787,93 € | 346 076,39 € |
| Année 25 | 346 076,39 € | 7 069,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 724 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 082 €.